Рефинансирования ипотеки и потребительского кредита в Сбербанке

Рефинансирование любого займа – это, по сути, процесс получения новой суммы кредитных средств для выплаты текущего долга. При этом новый кредит заемщик, как правило, получает в сторонней финансовой организации, занимающейся предоставлением подобных продуктов. Рефинансированию подлежит практически каждый кредит — и потребительский без залога, и жилищный с обязательным обеспечением. Рынок кредитования на данный момент имеет достаточное количество программ, позволяющих получить денежные средства на рефинансирование различных кредитов. В частности, почти каждый серьезный банк имеет в списке своих продуктов программы перекредитования. К таким организаций относится и Сбербанк, где заемщикам предлагают программы рефинансирования внешних ипотечных займов, а, кроме того, кредитов на любые цели заявителя также полученых у других кредиторов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Получив займ на рефинансирование, заемщики могут осуществить перекредитование еще непогашенной ипотеки. Кредитные средства, при этом идут в счет выплаты жилищного займа, который был получен в сторонней финансовой организации. То есть Сбербанк выдает заемные средства исключительно для погашения внешних кредитов. Соответственно, выплатить с помощью данного продукта займ, полученный в этом банке, нельзя. Определенный размер процентов по займу на перекредитование зависит главным образом от продолжительности действия жилищного займа, а кроме того, от суммы кредитных средств. Заемные средства на погашение ипотечного кредита выдаются только в отечественых денежных единицах. Вернуть их необходимо в течении установленного договором срока, максимальное значение которого достигает 30 лет включительно. Между тем минимальная фиксированная ставка по условиям этой программы составляет 13,25% ежегодно. При этом максимально возможный размер кредита сравнительно небольшой (по сравнению со стандартными ипотечными программами). Он составляет не более одного миллиона рублей.

 

сбербанк рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование жилищных кредитов «Сбербанк России»

Следует подчеркнуть, что кредит предоставляется только в том случае, если заявитель имеет право собственности на какое-либо ликвидное недвижимое имущество. Другими словами, для получения жилищного кредита, необходимо предоставление залога в виде объекта недвижимости. Предмет предыдущей ипотеки — приобретенная квартира или дом также в свою очередь может выступать в качестве обеспечения. Однако любой предоставляемый залог в обязательном порядке подлежит соответствующему страхованию, в том числе от риска утраты, и значительных повреждений. Заемщик должен застраховать предмет обеспечения в пользу данной финансовой организации на весь период кредитования. При этом в процессе оформления займа залог в виде ипотечной недвижимости не может сразу перейти к новому кредитору, поскольку еще является заложенным имуществом. Следовательно, на это время заемщику необходимо предоставить еще одно дополнительное обеспечение. В качестве последнего кредитор принимает поручительство нескольких благонадежных заемщиков, имеющих безупречную репутацию клиентов кредитных организаций.

Условия

Клиенту, желающему перекредитоваться, на дату обращения в Сбербанк должно исполниться 21 год, а на дату окончательной выплаты займа – он должен быть не старше 65 лет.

Читайте также:  Где взять кредит наличными с 18 лет?

Стать участником программы рефинансирования могут люди, работающие на своем нынешнем трудовом месте не менее 3 месяцев и работать в общей сложности не менее 1 года на протяжении последних 5 лет.

Рефинансирование в Сбербанке можно использовать для того, чтобы закрыть до 5 кредитов, полученных в других финансовых учреждениях. Этой программой можно воспользоваться для перекредитования автокредитов, ипотек, овердрафтов, задолженностей, возникших по кредитным картам.

  • К займам, которые могут быть закрыты, также предъявляется ряд требований:
  • Кредит должен быть оформлен на период от 6 месяцев;
  • До полного погашения задолженности должно оставаться как минимум 3 месяца;
  • По данному кредиту не должно существовать задолженностей в течение последнего года погашения, либо в течение всего срока, на который кредит оформлен.

Клиенту, желающему перекредитоваться, на дату обращения в Сбербанк должно исполниться 21 год, а на дату окончательной выплаты займа – он должен быть не старше 65 лет.

Кредит Сбербанка на рефинансирование займов, оформленных в других финансовых учреждениях, ежемесячно погашается равными частями. Срок возвращения может варьироваться от 3 месяцев до 5 лет. Предельно возможная сумма кредита – 3 млн. рублей.

Комиссия за несвоевременную или пропущенную оплату – 20% годовых за каждый просроченный день.

Для удобства Сбербанк предусмотрел возможность досрочного погашения рефинансирования. Для этого нужно подать заявление в банк, рассчитать остаток по рефинансированию и внести сумму. Досрочное погашение в Сбербанке может быть полным или частичным.

Требования

Ко всем заявителям банк предъявляет следующие требования:

  • Минимальный возраст на момент заключения договора рефинансирования — 21 год. В тоже время на дату завершения действия новой ипотеки — 75 лет.
  • Постоянная регистрация в одном регионе с отделением, где оформляется жилищный кредит.
  • Гражданство РФ.
  • Общая продолжительность официальной трудовой деятельности за последние 60 месяцев — 1 год. В том числе на последнем текущем месте трудоустройства — не менее полугода.

Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо предоставить определенные документы. Сюда относится:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовое соглашение, заключенное с официальным работодателем.
  • Трудовая книжка
  • Справка о суммарном размере постоянного и обязательно официального дохода.
  • Документы по предмету обеспечения, как основного, так дополнительного.

Программа рефинансирования предполагает

  • получение кредита в российских рублях;
  • процентную ставку в размере от 17% годовых (назначается индивидуально с учётом положения клиента);
  • получение займа, срок которого может составлять до пяти лет;
  • размер кредита – до одного миллиона рублей.

Рефинансирование потребительских кредитов

По условиям этой программы, кредитные средства заемщик может использовать на выплату текущего потребительского займа. Причем погасить таким образом можно до пяти внешних кредитов включительно. Процентные ставки действующие по данному предложению достаточно выгодны. В частности, минимальная величина процентов составляет 17% годовых. Следует отметить, что такая ставка предоставляются лишь определенной категории заявителей – заемщикам, имеющим зарплатный счет в Сбербанке. Конкретный размер ставки определяется кредитором, исходя из двух составляющих — суммы заемных средств и длительности срока их выплаты.

Читайте также:  Взять в кредит миллион рублей без залога и поручителей

Лимит кредитных средств, предоставляемых на досрочное погашение других займов, составляет один миллион рублей. Как и в предыдущем предложении данного кредитора, кредит выдается только в рублях. При этом для его получения от заемщика не требуется предоставления какого-либо залогового имущества и поручителей.

Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов
Потребительский кредит на рефинансирование «Сбербанк России»

Для того чтобы воспользоваться продуктом Сбербанка, необходимо соответствовать главным параметрам этого кредитора. Список последних полностью совпадает с указанным в программе рефинансирования жилищных кредитов. Исключение составляет только предельно допустимый возраст заемщика на момент окончания действия потребительского займа. В данном случае он равен 65 годам. Дополнительно к этому определенным требованиям должны соответствовать и рефинансируемые кредиты. В частности, до завершения срока кредитования должно оставаться не менее 48 недель. При этом, если рефинансируемый займ выплачивался с очевидными нарушениями подписанного договора, то банк не одобрит заявку на его перекредитование.

Онлайн-заявка рефинансирование в Сбербанке

Оформить заявку на рефинансирование кредита через интернет Сбербанк клиентам не предлагает. Для того, чтобы получить займ, вам в обязательном порядке нужно обратиться в отделение лично. Однако заполнить заявление на рефинансирование вы сможете и дома – достаточно скачать на официальном сайте банка соответствующую анкету и уже с заполненной формой, а также пакетом необходимых документов прийти в отделение (это сэкономит вам немало времени). Как правило, все заявки на рефинансирование (кроме отдельных случаев) банк рассматривает в течение двух рабочих дней, после чего вы будете уведомлены об окончательном решении предоставить (или не предоставлять) вам кредит.

На сколько выгодно рефинансирование

На сколько выгодно рефинансирование

Рынок потребительского кредитования постоянно подвергается изменениям. Банковские предложения зависят от, назначаемой ЦБ ставки рефинансирования. Только за последний 2017 год она была снижена с 10 до 7,75%. По словам экспертов, в 2018 году ожидается положительная динамика на снижение ключевой ставки.

Это означает, что банки будут вынуждены продолжать совершенствовать предложения по кредитованию, как для физических лиц, так и для юридических. Рассмотрим, выгодно ли рефинансировать кредит и отметить положительные моменты в этой процедуре.

  1. Снижение ставки. Чем ниже процентная ставка по договору, тем дешевле для заемщика будет обходиться обслуживание договора. Таким образом, можно не только сэкономить на переплате, но и снизить ежемесячные платежи.
  2. Ежемесячный платеж. Бывают ситуации, когда сумма месячных взносов становится некомфортной для заемщика. В такой ситуации есть смысл попробовать снизить кредитную нагрузку. Это осуществимо с помощью рефинансирования. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячные платежи становятся меньше.
  3. Условия оплаты. Как правило, оформляя кредит, заемщик в первую очередь, обращает внимание на цифры, характеризующие сумму для внесения платежей. При этом можно упустить момент о том, как именно банк принимает оплату. Возможно, что придется вносить средства через сторонние организации с комиссией, что в итоге приводит к удорожанию стоимости кредита. Сбербанк может предложить более приемлемые условия зачисления денег и без комиссии.
  4. Страховки. Страховые продукты являются дополнительными услугами, которые часто сопряжены с кредитованием. При этом возврат страховой премии зависит от условий и правил, на которых он действует. Одной из возможности вернуть деньги за страховку может выступать досрочное закрытие кредита при помощи перекредитования.
Читайте также:  Оформления кредита: онлайн, наличными

Если рассматривать конкретного Сбербанк, в качестве кредитора для погашения имеющегося займа, то можно выделить следующие преимущества:

  • ставка в размере 13,5%. В условиях, что на рынке потребительского кредитования ставка варьируется от 20 до 35%, то банковское предложение от Сбера может оказаться весьма актуальным;
  • объединение кредитов. Сбербанк предоставляет возможность погасить до 5 кредитных договоров, объединив их в один. Это позволит вносить ежемесячные платежи по одному графику и только в один банк, что снизит риск ошибки при оплате и позволит сохранить кредитную историю надлежащим образом;
  • дополнительные средства. Заемщик имеет право использовать финансирование не только для закрытия кредита, но и для получения дополнительных средств, которые может использовать в собственных целях.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно не беспокоиться о штрафных санкциях за нецелевое использование средств. Банковская компания не будет требовать справок о том, что выплаты были произведены по действующим договорам, и просить клиента предоставить справки о закрытии.

На сколько выгодно рефинансирование
Но мы рекомендуем в любом случае получать документальное подтверждение об исполнении долговых обязательств. Так как на основании справки заемщик может быть уверен, что в будущем кредитор не предъявит штрафов или пени за просроченный кредит. Также преимущество рефинансирования в Сбербанке для физических лиц заключается еще и в том, что не потребуется искать поручителей и предлагать в залог личную собственность.

Что касаемо бизнес-кредитования, то тут многое зависит от целевой программы, и на что именно планируется использование финансирование, так как помимо рефинансирования кредита, организация-заемщик может получить дополнительные средства на развитие или модернизацию компании. Выделим основные преимущества:

  • закрытие долговых обязательств перед кредиторами на более выгодных условиях;
  • отсрочки платежи до 12 месяцев;
  • финансирование бизнеса для инвестирования в средства производства, масштабирования или пополнения оборотных средств;
  • индивидуальный подход к каждой организации;
  • возможность отсутствия залога.

Рефинансирование кредитов других банков

Сбербанк позволяет рефинансировать одновременно до пяти кредитов, оформленных в других банках, которые располагаются на территории России. Это позволяет сэкономить на переплате про процентам, уменьшить ежемесячный платёж и значительно упрощает возврат денег одному кредитору. Преимуществом рефинансирования в крупнейшем банке страны является возможность оформить кредит без справки о доходах и трудовой книжки. Это правило касается кредитов наличными, автокредитов и займов по пластиковым картам. Рефинансирование имеет смысл, если ставка по нему ниже, чем у вас по действующим кредитам.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5.00 из 5)
Loading...Loading...
Автор:
Опубликовано:
Логотип