Рефинансирование кредита: в чём выгода?

Потребительское и долгосрочное кредитование – обычное явление в финансовой жизни многих граждан. Наступил период, когда большинство желающих воспользовались данной услугой, и приток новых заемщиков у кредитующих банков сократился. Чтобы темпы инвестирования сохранялись, на рынке банковских услуг появился новый продукт – рефинансирование кредита. Это повторное получение займа на более выгодных условиях, который используется для погашения предыдущего долга.

Чем отличается обычный кредит от рефинансирования?

Кредитование можно рассматривать как событие, суть которого заключается в выдаче денег на потребительские, ипотечные или другие нужды заемщика. Рефинансирование кредита – процесс, во время которого заемщик получает деньги на погашение предыдущих долговых обязательств. Главная задача перекредитования – уменьшить процентную ставку, продлить срок выплаты, снизить размер месячных взносов. Пользуясь услугой, заемщик пользуется лучшими условиями по кредиту.

Внимание! В поисках банка для перекредитования не подавайте заявки в несколько заведений одновременно. Вас могут принять за мошенника.

Основная причина, по которой осуществляется рефинансирование кредитов других банков, высокие процентные ставки. Если человеку срочно нужны денежные средства, он получает быстрый кредит на невыгодных условиях. В дальнейшем есть возможность перекредитоваться, чтобы снизить расходы на обслуживание ссуды. Перекредитование помогает выплачивать дорогие долги, сохранить или восстановить положительную кредитную историю.

Выгоды рефинансирования:

  1. Объединение нескольких кредитов разных банков в один с общей датой погашения. Заемщику не придется тратить время на поездки в банки, помнить о разных датах обязательных платежей.
  2. Иногда механизм погашения кредита настолько неудобен и невыгоден, что кредитуемые согласны на перекредитование, даже если условия и процентные ставки остаются аналогичными.
  3. Невыгодные процентные ставки. Ситуация на кредитном рынке часто меняется, поэтому долгосрочные ссуды на большие суммы можно рефинансировать, значительно уменьшив процентные ставки. Также снизить кредитные нагрузки можно, пролонгировав период погашения, уменьшив ежемесячный платеж по кредиту.

Плюсы и минусы: Видео


Несмотря на явные преимущества рефинансирования, заемщики не всегда спешат воспользоваться услугами новых банков. Главная причина этому – обычная инертность, недостаточное информирование, нежелание изучать условия банков по рефинансированию кредитов.

Внимание! При возникновении проблем со старым кредитом, постарайтесь своевременно обратиться в банк, предлагающий реструктуризацию долговых обязательств.

Механизм рефинансирования крупных кредитов

Ограничений по сумме или срокам перекредитования банки не вводят. Пользователь вправе самостоятельно выбирать и пользоваться услугой, если он считает, что это даст ему возможность снизить финансовую нагрузку и сохранить положительную кредитную историю. Наиболее весомой причиной рефинансирования является ипотека. Обычно это крупные суммы, которые можно переоформить под залог или без имущественных гарантий, что дает право распоряжаться недвижимостью.

Невыгодная ипотека погашается рефинансированием по следующей схеме:

  • выбирается банк, готовый перекредитовать заемщика;
  • проводятся расчеты, которые подтверждают целесообразность сделки;
  • подписывается договор, определяется сумма перечисления;
  • банк погашает ипотеку или автокредит;
  • заемщик осуществляет погашение ссуды по новому согласованному графику.

Своевременно поданная заявка на рефинансирование кредита поможет избежать не только переплат по крупным ссудам, а также сохранить положительную кредитную историю. Чтобы банки охотно сотрудничали с новыми заемщиками, необходимо своевременно оформлять перекредитование до того, как могут начаться проблемы со старыми долгами.

Внимание! Перед тем как пойти на консультацию в банк, возьмите договора, по которым планируете провести реструктуризацию долговых обязательств.

Прежде чем получать новый заем, необходимо внимательно изучить условия банков по рефинансированию кредитов. Это сделать несложно даже самостоятельно. Первоначально надо изучить предлагаемый финансовый продукт, просчитать размеры взносов, сумы переплат, график платежей по кредиту, сроки погашения. Для этого можно воспользоваться калькулятором.

Внимание! Банки предлагают воспользоваться онлайн-калькуляторами. Рекомендуем проверять полученную информацию, так как она может быть неполной. Следует доверять информации, полученной в результате личных консультаций с сотрудниками банков.

Окончательные расчеты стоит сделать самостоятельно. Надежней лично получить консультацию у представителя банка, в котором планируете перекредитоваться. Специалист просчитает все комиссии, выведет окончательный ежемесячный платеж по кредиту. Так заемщик получит полную картину того, как он сможет выгодно перекрыть кредит.

Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита

Для граждан, которые получили деньги под залог имущества, вопрос права распоряжаться недвижимостью или автомобилем стоит наиболее остро. Поэтому рефинансирование кредита без залога позволяет не только сменить кредитора на более выгодных условиях, но и вывести из-под кредитных обязательств дорогостоящее имущество. В дальнейшем заемщик может продать его, чтобы погасить долги, если он считает, что кредит ему не под силу.
Еще одним преимуществом нового финансового продукта является то, что он признан обычной банковской сделкой, и заемщику нет необходимости объяснять причину кредитования. Рефинансирование кредита обычно осуществляется по безналичному перечислению, что исключает не целевое использование полученных на погашение кредитов средств. Оплата поступает на кредитный счет, который автоматически закрывается.

Внимание! После того как старые кредиты закрыты, через несколько дней лично убедитесь в том, что долги погашены полностью. В особых случаях требуйте от банка предоставления справки об отсутствии претензий.

Стоит ли заниматься потребительскими кредитами?

Такая же схема задействуется относительно потребительских кредитов, когда реструктуризация позволяет в два-три раза уменьшить проценты. Несмотря на то, что краткосрочные ссуды выдаются на относительно небольшие суммы, выгода от их закрытия очевидна. Это объясняется тем, что займы на небольшие суммы выдаются под завышенные процентные ставки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Заемщики вынуждены соглашаться на такие условия, когда нет времени на поиск других вариантов. Взять потребительский кредит можно без справок о доходах. Если у гражданина меняются обстоятельства, и он представляет такой документ, он может выгодно поменять потребительский кредит на заем с меньшей процентной ставкой.
Небольшие потребительские кредиты выдаются на банковские карточки. Для безналичных покупок они относительно выгодны, но если заемщику нужен наличный кредит, за вывод денежных средств со счета придется согласиться на удержание одноразовой комиссии, что также увеличит долговые обязательства. Уменьшить финансовую нагрузку, получив наличный кредит, можно после перекредитования.

Стоит ли делать рефинансирование кредита: Видео

Как выбрать банк для выгодного рефинансирования кредитов

Оптимальный вариант, это когда заемщик договаривается на рефинансирование займа внутри банка. В этом есть множество выгод, вытекающих из долгосрочного сотрудничества. Если банк не хочет потерять клиентов, ему выгодно пойти на уступки и предложить более выгодное кредитование на новых условиях. Снижение процентной ставки на 1-2% процента дает ощутимый результат.

Внимание! Принимайте решение о рефинансировании или реструктуризации долгов после того, как полностью уверены в целесообразности операции. Подписывая новый договор, проверяйте сумму платежей, график, процентную ставку, наличие комиссий, штрафов.

Заемщику рекомендуется заранее узнать возможность и просчитать выгоды перекредитования, даже если официально таких услуг фин.учреждение не предлагает. Клиент может самостоятельно проявить инициативу и выйти с предложениями, как уменьшить платеж по кредиту. Несмотря на нежелание банка, такое предложение будет обязательно рассмотрено. Чтобы своевременно узнать, готов ли банк соглашаться на рефинансирование кредитов, обращайтесь непосредственно к менеджерам высшего уровня.

Внимание! Чтобы обсудить варианты рефинансирования долга внутри банка, необходимо обращаться непосредственно к уполномоченным на такие действия представителям учреждения. Обычно это менеджеры руководящего уровня.

Если банк видит, что его услуга неконкурентоспособна, на рынке представлено много альтернативных программ, он пойдет на пересмотр старых договоренностей. Например, еще несколько лет назад казалось выгодным и удобным брать ипотечные или автомобильные кредиты в иностранной валюте. Этому способствовали более низкие процентные ставки. Граждане массово кредитовались в долларах до тех пор, пока национальная валюта не начала девальвировать.
Банкам невыгодно было менять валюту кредитования, но они также вынуждены были искать справедливый компромисс. Теперь, когда на рынке появилось множество новых привлекательных предложений, заемщик получил варианты, которые ускорят выплату кредитов, переведя их на более выгодные условия. Если клиенту не удалось договориться по реструктуризации или рефинансированию долга в своем банке. Есть резон выбрать новый кредит, который предлагают другие банки.

Топ 10 банков: Видео

Выгоды рефинансирования

Перекредитование – это финансовый инструмент, который помогает заемщикам уменьшать кредитную нагрузку на личный бюджет, получать второе дыхание для выплаты кредитов. При правильном подсчете и выборе действительно выгодных предложений, гражданам предоставляется шанс сократить расходы, сохранить положительный кредитный рейтинг.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 3Рейтинг: 5,00 из 5)
Автор:
Опубликовано:
Логотип