В конкурентной борьбе банков за потенциальных заемщиков появляются новые и простые кредитные программы, среди которых можно отметить и кредитные карты по паспорту с моментальным решением. Благодаря таким простым предложениям банки значительно расширяют свою клиентскую базу. Граждане часто не желают ждать выпуска стандартной карты, особенно, если деньги нужны срочно, поэтому моментальные карточки с кредитным лимитом востребованы среди заемщиков.
Отличие моментальной кредитки от стандартной
Если оформлять стандартную кредитную карту, то дело никогда не будет быстрым. Точнее, сам процесс оформления и рассмотрения как раз и может оказаться быстрым, вполне реально получить ответ по заявке буквально в течении часа после обращения в банк. Но сам пластик необходимо еще выпустить, на это требуется определенное количество времени.
На карту требуется нанести латинскими буквами имя и фамилию владельца, сделать карту безопасной, оснастить чипом для проверки ПИН-кода при покупках в магазине. Это делается на специальном оборудовании, карточки обычно выпускаются в одном месте для всех филиалов банка. Вот и получается, что в зависимости от удаленности производства и будут регулироваться сроки доставки кредитной карты своему владельцу.
Хорошо, если оформление происходит в Москве или Питере, где сосредоточиваются головные офисы большинства банков, при оформлении в этих городах можно получить пластик за 2-3 дня. Если же это регионы, тогда ожидание может длиться до нескольких недель в зависимости от удаленности места оформления от места выпуска. Нужно время на изготовление пластика для конкретного человека и на доставку карты в филиал оформления.
А кредитные карты моментальной выдачи не требуют специального выпуска. Сам пластик с нанесенной магнитной полосой находится сразу в банке, где и происходит подача заявки гражданином.
Если эта заявка одобряется, то менеджер просто берет пластик и с помощью специального оборудования, чаще всего простого сканера, регистрирует в системе пластик этим номером на имя заемщика. Все данные клиента будут находиться на магнитной полосе. Вот и получается, что моментальная карта выдается своему владельцу сразу после вынесения положительного решения и подписания кредитного договора.
Оформления в банке
Чаще всего граждане предпочитают оформление при личном посещении банка-кредитора. Для этого предварительно можно найти в интернете информацию о банках, которые предоставляют возможность получить кредитную карту моментального выпуска. При этом обязательно смотрите и на требования к заемщикам и пакету документации, вы также должны подходить банку как заемщик.
Сейчас все банки имеют собственные сайты, большинство кредиторов сразу публично размещают информацию о своих кредитных продуктах на сайтах. Но к этой информации тоже не стоит относиться слишком серьезной, точные сведения о процентной ставке, которая полагается именно вам, будет указана после получения одобрительного решения. Лимит также определяется индивидуально.
Потенциальный заемщик приходит в банк и предоставляет требуемый пакет документов, после чего начинается заполнение заявки на выдачу кредитной карты. Менеджер, принимающий заявку, опрашивает гражданина, задает вопросы относительно его места работы, семейного положения, дохода и пр. После анкета уходит на рассмотрение. Как правило, если речь идет именно о моментальной кредитной карте, то ответа ждать долго не придется, он будет озвучен в течении часа, редко когда дольше.
В процессе рассмотрения гражданину, подавшему заявку в банк, могут звонить и интересоваться некоторой анкетной информацией. Трубку нужно брать обязательно, недвозвон приведет к автоматическому отказу.
При положительном решении озвучивается одобренный лимит и процентная ставка. При согласии заемщика со всеми условиями распечатывается кредитный договор, ставятся подписи сторон. Тут же менеджер регистрирует пластик на имя заемщика в системе, карточка выдается на руки своему владельцу.
Оформление онлайн
Многие банки предлагают более удобный метод оформления — подачу заявки на получение моментально кредитки через интернет. Это удобно, потому как нет необходимости идти в банк, стоять в очереди, беседовать с менеджером и там же ждать ответа.
Найдя банк и подходящий по условиям продукт, гражданин может прямо с этого сайта самостоятельно может подать заявку на предоставление кредитной карты. Это будет точно такая же анкета, что и была бы при оформлении в банке, просто клиент заполняет ее сам. После того как все поля заполнены заявка отправляется на рассмотрение. По срокам оно может быть разным, точную информацию о том как скоро придет ответ вы можете найти на сайте банка или позвонив на его бесплатную горячую линию. Но обычно все это происходит быстро.
В процессе рассмотрения также, скорее всего, на телефон заемщика поступит звонок от сотрудника банка, необходимо принять его и ответить на все заданные вопросы.
Далее принимается решение, если оно положительное, то клиенту сообщают как он может забрать свою карту. Стандартно это будет поход в указанное отделение банка, где уже будет составлен кредитный договора и подготовлена к выдаче карта. Останется все подписать и можно пользоваться кредиткой.
Моментальная кредитка с доставкой на дом
Если вы будете подавать заявку в банк через интернет, то вы можете вовсе оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением с доставкой на дом. Получается, что получить карту на руки можно, даже не выходя из дома. Вы дома подаете заявку на получение, и на дом же вам доставляют готовую кредитную карту.
Такую услугу предоставляют далеко не все банки, поэтому об обилии предложений речи не идет. Варианты кредитования вы также можете найти в интернете. Если банк оказывает услугу доставки карты на дом заемщика, он обязательно укажет этот момент в описании кредитного продукта.
Доставка может осуществляться следующими методами:
- Курьером.
- Почтой.
Доставка курьером будет более быстрым вариантом. К примеру, вы сегодня получили одобрение, а уже завтра к вам на дом приехал курьер или представитель банка и передал готовую карточку вместе с договором.
Доставка почтой окажется более долгой, но зато она имеет определенное преимущество. Не имеет значения где находится, проживает, приписан и работает заемщик, кредитная карта может быть доставлена в любой уголок страны.
Минусом станет более длительное ожидание, срок которого зависит от места доставки.
Самый крупный банк, где оформить кредитную карту быстро можно через интернет и получить ее по почте — это банк Тинькофф. Гражданин подает заявку с сайта банка, дожидается решения, если после одобрения он соглашается с условиями предоставления, то карта сразу направляется ему почтой.
При удаленном оформлении кредитная карта попадает на руки своему владельцу неактивированной. Это служит методом безопасности. Активировать карту можно не сразу, а когда она будет необходима. Пока карточка не активная, никаких процентов или платы за обслуживание браться не будет.
Как активировать карту будет указано в брошюре, к ней приложенной. Сделать это может только сам владелец карточки, на которого она и зарегистрирована.
Минусом карт с доставкой можно назвать более длительный процесс получения карты на руки. Если оформлять моментальную карту в банке или онлайн, но с посещением банка для получения кредитки, то вполне реально начать пользоваться кредитной линией уже в день подачи заявки. Если же выбирать варианты оформления с доставкой на дом, то хоть карта и будет являться моментально, но на руки к своему владельцу она попадет далеко не сразу.
Особенности заполнения анкеты
В любом случае, что в банке вы будете оформлять карточку, что через интернет, этот процесс потребует от вас внесение информации о себе в анкету. Всю информацию можно разделить на несколько блоков. Вот указание того, что от вас потребуется:
- Данные из документов, необходимых для оформления. Обязательно перепроверяйте указанную информацию, выписанную из документов. Ошибок и описок быть не должно. Если вы ошиблись на одну цифру в серии паспорта, то когда придете за карточкой в банк, вам просто откажут в выдаче, придется переоформлять заявку, и не факт, что по новой придет одобрение. Также не делайте сокращений, многие банки этого не допускают. Переписывайте информацию точно также, как это и указано в самом документе.
- Сведения о работе. Не зависимо требует банк справки с работы или нет, заявитель обязательно должен иметь место работы и стабильный доход, достаточный для покрытия кредитной задолженности. В анкету обязательно вносится наименование организации-работодателя, адрес работы, должность заявителя, его среднемесячный доход, рабочий номер телефона (в большинстве случаев требуется стационарный, если сотовый номер, то это должен быть телефон непосредственного руководителя). Имейте в виду, что на рабочий номер могут звонить при рассмотрении и интересоваться информацией о вас.
- Данные контактных лиц. В анкете потребуется указать 1-2 номера контактных лиц. В процессе рассмотрения этим гражданам может поступить звонок из банка с целью получения информации о заемщике или подтверждения указанной им в анкете информации. Обязательно предупредите этих людей, что им могут звонить из банка, они должны взять трубку и ответить на вопросы. Также имейте в виду, что при возникновении просрочек этим людям также будут звонить, но уже служба взыскания или коллекторы, которые будут вас искать.
Документы
Чаще всего моментальные кредитки выдаются по упрощенным схемам, когда и ответ приходит быстро, и от заемщика много не требуют. Вполне реально получить кредитную карту в день обращения без справок о доходах и подтверждения трудоустройства. Обычно пакет документов, необходимых для подачи заявки, выглядит так — это паспорт плюс второстепенный документ.
Стандартно второстепенным документом выступают:
- водительские права;
- загранпаспорт;
- полис ОМС;
- пластиковая именная карта любого банка;
- ИНН.
Конечно, каждый банк предъявляет свой списков возможных второстепенных документов, а едином эталоне речи нет. Вышеуказанный список — это простые документы, но банки могут требовать более сложные бумаги, которые есть не у каждого заемщика.
Документы, которые косвенно указывают на материальное благополучие заявителя:
- загранпаспорт, где стоять отметки о пересечении границы в последние 6-12 месяцев;
- документы на свое авто;
- полис КАСКО;
- документы на свою недвижимость;
- полис ДМС;
- золотая кредитная именная карта любого банка.
Если получать кредитную карту без справок и предъявлением второстепенного документа из первого списка, то тариф обслуживания будет содержать наиболее высокую процентную ставку.
Если у вас есть возможность принести второстепенный документ из второго, более сложного списка, то вы можете найти более выгодное предложение.
Если у вас есть возможность предоставить справку о доходах вида 2НДФЛ или просто по форме банка, то лучше использовать эту возможность. Так ваша кредитная карта будет обслуживаться по наиболее выгодному тарифу. К справке о доходах часто требуется приложить заверенную работодателем копию трудовой книжки.
И помните, что чем больше документов вы предоставите, тем выгоднее можно найти предложение, и тем выше будет назначенный банком кредитный лимит. А вот поручители и залог при оформлении моментальной кредитной карты будут не нужными атрибутами.
Преимущества
Конечно, основное и значительное преимущество — это возможность получить деньги здесь и сразу. Клиент обращается в банк и уже буквально в течении часа получить карточку на руки и может начинать ею пользоваться. Это отличный вариант получить кредит, когда деньги нужны очень и очень срочно, когда абсолютно нет времени ждать выпуска пластика и длительного рассмотрения. Если вам нужны срочно деньги, то моментальная кредитная карта станет отличным решением проблемы.
Недостатки
Самое главное — это дорогостоящий банковский продукт. Чаще всего карты такого плана выдаются очень просто, без требования принести справки и с быстрым рассмотрением. Такая кредитная политика рискована для любого банка, а свои риски финансовые учреждения закладывают в процентные ставки. Поэтому процентные ставки по программам кредитных карт моментальной выдачи будут высокими.
Даже если клиент предоставит справки с работы, ставка по моментальной карты будет выше, чем по стандартной карте, оформляемой на аналогичных условиях.
Это же касается и кредитного лимита. В связи с рисками он будет совсем не большим, редко когда без справок банки одобряют более чем 50000 рублей. Если это программа со справками, то лимит может достигать 80000-100 000 рублей. Но в любом случае всегда есть возможность увеличения предоставленного кредитного лимита в дальнейшем. Если активно пользоваться картой, своевременно вносить ежемесячные платежи, то банк даже в одностороннем порядке может принять решение об увеличении предоставленного ранее лимита.
Еще один важный минус — это низкий уровень безопасности моментальных кредиток. При изготовлении стандартной карты на ее лицевую сторону наносятся имя и фамилия владельца, что позволяет идентифицировать его при осуществлении оплаты в магазинах. На моментальной кредитной карте такие сведения не указываются, поэтому при утере есть вероятность того, что нашедший карту человек без проблем пойдет в любой магазин и купит себе что-то за счет вашего кредитного лимита.
Также такая кредитка не оснащается чипом для введения ПИН-кода. То есть, при осуществлении расчетной операции кассир просто проводит через терминал магнитной полосой карты, не запрашивая ее ПИН-код. Это тоже делает пользование моментальной кредиткой менее безопасным. Тут главное следить за своей картой и в случае обнаружения утери сразу звонить на горячую линию банка и осуществлять блокировку.
В любом случае кредитная карта в день обращения моментального выпуска — отличный и востребованный финансовый инструмент, который пользуется спросом у заемщиков.