Оформить кредит на ремонт: несколько вариантов получения

Проведение ремонтных работ — всегда затратное мероприятие, особенно если речь идет о реконструкции, перепланировке или капитальном ремонте. Взять кредит на ремонт — именно такое решение принимают некоторые граждане, которые не имеют в наличии необходимой суммы. Вот и разберемся как можно получить деньги в банке на такие цели.

Кредит на ремонт

Начнем с того, что сам ремонт может проводиться собственными силами граждан или же будет привлекаться сторонняя организация, с которой будет заключен договор на проведение работ. Так что, сначала определитесь как именно будут проходить ваши ремонтные работы, а уже потом изучайте варианты предоставления займа и условия выдачи.

Банк самостоятельно перечисляет деньги на счет подрядной организации или же заемщик обязывается предоставить отчет о проведенных тратах.

В большинстве случаев ремонт в кредит — это банковская услуга целевого назначения. То есть, полученные в результате оформления кредитного договора средства направляются именно на проведение строительных работ.

Виды займов

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

  1. Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
  2. Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
  3. Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В офисе строительной компании

Оформить кредит на ремонт в офисе
Оформление кредита прямо в офисе строительной фирмы

На рынке работает много фирм строительного направления, которые предлагают услуги на проведение ремонтных работ различного рода. Чаще всего граждане привлекают такие сторонние организации при необходимости капитального ремонта или просто для масштабных и сложных работ.
Если вы обратились за помощью к строительной фирме, то у вас будет несколько вариантов оформления целевого займа на проведение ремонта:
Оформление кредита в офисе строительной фирмы. Если для работы привлекается крупная организация, то вполне возможно, что она имеет партнерские договора с какими-либо банками, занимающимися выдачей потребительского кредита. Если это так и есть, то получить финансирование будет даже проще.
Для начала потребуется определить фронт работы, после чего строительная фирма составляет проект, согласно которому она будет проводить ремонтные работы.

Обязательно готовится смета, которая включает в себя затраты на материалы и на оплаты услуг фирмы и строителей. После этого прямо в офисе компании можно оформить кредит на сумму, указанную в смете. Предварительно или после получения одобрения составляется договор на оказание услуг, где в качестве оплаты и будет фигурировать сумма кредита.

Договор на выдачу кредита подписывается все там же в фирме, офис банка посещать не требуется. После регистрации и проверки договора банком происходит перечисление средств на счет строительной фирмы. Как только средства получены, начинается работа.

В банке

Вполне возможно, что ваш выбор падет на строительную организацию, которая не имеет партнерских отношений ни с каким банком. Тогда вам нужно будет самостоятельно искать банк, предлагающий оформление потребительского кредита целевого типа, направляемого на ремонт.

Важный момент — если вы желаете получить услугу в кредит, то вам необходимо сразу искать организацию, которая ведет свою деятельность полностью официально, только в этом случае будет возможно оформление кредитного договора.

получить кредит банкеВыбранная вами строительная организация составляет смету, счет или предварительный договор не проведение работ. К этому документу обязательно прикладываются полные юридические реквизиты компании, именно на них банк перечислит средства в случае принятия одобрительного решения.
С необходимым пакетом документов, список которого вы получите в банке, вы отправляетесь в офис кредитора подавать заявку. Менеджер примет ваши документы, заполнит с ваших слов анкету и отправит ее на рассмотрение. В случае положительного ответа происходит подписание кредитного договора, а далее осуществляется перевод средств строительной фирме. После этого начинаются работы.

На стройматериалы

кредит на стройматериалы
Кредит на ремонт, проводимый собственными силами

Делать ремонт собственными силами будет более выгодно, особенно если у вас есть соответствующие навыки. Большая часть граждан предпочитают делать ремонт самостоятельно, также этот вариант актуален при проведении небольших работ.
Самое важное в этом деле — составить план ремонта и смету на затратную часть. Здесь нужно учесть все мелочи, абсолютно все затраты должны отражаться в смете.
Проблема в том, что ремонт — это мероприятие такое, в любой момент могут возникнуть непредвиденные расходы. Также нужно учитывать, определяя какая именно сумма вам нужна.
С подготовленной сметой вы идете в банк, предоставляющий целевые кредиты на проведение ремонта. Банк анализирует смету и данные заемщика, после чего выносит решение. В итоге одобренная сумма кредита может выдаваться сразу на руки заемщику или же предоставляться в виде кредитной линии. Если это кредитная линия, то заемщик снимает необходимую сумму частями.
В большинстве случаев банк потребует от заемщика доказательство целевого использования средств. Все расходы подтверждаются чеками, квитанциями, договорами и прочими документами, которые покажут, что деньги тратятся по назначению. Если клиент не сможет подтвердить плату, то банк по условиям договора может поднять ставку или потребовать досрочного полного погашения кредита.

Необходимость подтверждения трат кроет в себе большой минус — обязательство покупать материалы только в магазинах или торговых точках, которые могут предоставить документы: чеки или квитанции.

К примеру, купить по объявлению мешок цемента у частного лица не получится.

Ремонт квартиры под залог квартиры

Самым простым решением является оформление целевого кредита под залог. Правда, оно будет правильным не для всех случаев.

Так, если вы изначально намеревались серьезно преобразовать свое жилище, при этом планировалось обращение в специализированные фирмы, оказывающие ремонтные услуги, и вообще в отношении ремонта «за ценой не постоите», лишь бы все было сделано по высшему разряду, такой кредит – ваш вариант.

Внимание!

Денег вам потребуется много, а много банк без дополнительного обеспечения просто не даст. Да и ставка будет меньшей, зато срок кредитования, напротив, можно будет растянуть.

Другой вопрос, что такой вариант не подойдет тем, кто эту самую квартиру купил в кредит, кредит еще не погашен, а другой недвижимости для залога нет. Впрочем, нередко в таких случаях на помощь, например, молодым семьям, приходят родители, закладывая собственное жилье, дабы дать возможность детям свить уютное гнездышко.

Денег вам дадут не более 70% от той суммы, в которую оценят ваш залог, зато возвращать вы их сможете лет 10. Другой вопрос, что пока вы такой долгосрочный кредит погасите, вам снова придется начинать очередной текущий ремонт.

Наличными

кредит наличными

Во многих случаях гораздо проще оформить простой кредит наличными нецелевого типа, а полученные в результате средства направить на ремонт. Не нужно никаких смет и договоров. Вы просто определяетесь с тем какая вам нужная сумма и отправляете искать банк, который будет готов вам выдать такую сумму.
При оформлении кредита у вас все равно спросят о целях оформления, но после получения средств на руки ничего подтверждать не нужно, тратьте деньги как хотите. Единственный минус стандартного кредита наличными — возможность одобрения меньшей суммы, чем вами была запрошена.
Если нужная большая сумма денег на проведение масштабных работ, то можно взять кредит наличными под залог жилья, в котором и будет проводиться ремонт или иные виды строительных работ. Сумма выдачи может достигать 70% от рыночной стоимости закладываемого жилья. А что касается процентных ставок, то они в этом случае будут наиболее выгодными.

В каких банках можно оформить?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

Предупреждение!

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ.

Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Выгодней всего

В заключение давайте проанализируем, какой вид кредита более выгоден и в каком случае вообще стоит брать кредит на ремонт квартиры.

Итак, понятие выгодного кредита для каждого заемщика индивидуально. Если на ремонт вашего жилья вам не хватает не очень большой суммы денег, то, по нашему мнению, выгоднее оформить нецелевой потребительский кредит, так как это менее затратно по времени и вам не нужно тратить средства на оплату дополнительных расходов.

Совет:
Если же вам необходимы средства в размере более миллиона рублей, то лучше присмотреться к программам целевого кредита на ремонт квартиры, так как все дополнительные расходы вы компенсируете более низкой процентной ставкой.

В каких же случаях выгодно ремонтировать квартиру в кредит? Если вы приобрели квартиру в новостройке, но в отсутствие ремонта в ней снимаете жилье. В таких случаях часто арендная плата превышает ежемесячные выплаты по кредиту.

Вы можете отремонтировать сразу всю квартиру, а не растягивать ремонт на долгие годы. Причем, учитывая инфляцию, можно отметить, что стоимость строительных материалов, равно как и работа мастеров, будет со временем только расти.

Если вы вступили в брак или планируете рождение ребенка, скорее всего, вам необходим ремонт с учетом новых жизненных обстоятельств. Перед тем как взять кредит, вы должны еще раз все взвесить и ответить на ключевые вопросы, которые помогут вам определиться с видом кредита:

  • Сколько средств вам необходимо на ремонт.
  • Какие банки предлагают наиболее выгодные для вас условия?
  • Как ежемесячные платежи повлияют на бюджет вашей семьи?
  • В течение какого времени вы сможете погасить кредит?

Ответив на эти вопросы, вы сможете принять верное взвешенное решение и найти лучший вариант кредита, что позволит вам спокойно выплачивать ежемесячные платежи, наслаждаясь свежим ремонтом и уютом вашей квартиры или дома.

Правила и нюансы оформления

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать.

Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  1. Нецелевой потребительский кредит;
  2. Целевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.
Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт. В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования.

Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

Требования

Требования к гражданину, которые решает сделать ремонт в кредит, стандартны:

  •  Совершеннолетний возраст — обязательно смотрите на возрастные рамки, прежде чем отправлять заявку на кредит. Чаще всего банки работают с лицами старше 21-го года;
  • Наличие постоянного места работы — потенциальный заемщик обязательно должен работать и иметь стабильный источник дохода, которого будет достаточно для оплаты дола. У клиента после внесения ежемесячного платежа должны оставаться средства для нормального существования;
  • Требования к прописке — некоторые банк желают, чтобы заемщик работал, проживал и был прописан в том же регионе, где и оформляется кредит;
  • При запросе большой суммы может потребоваться залог или приглашение поручителя.

Документы

Пакет документов во многих банках стандартный, а именно:

  • смета на проведение ремонтных работы (исключение — оформление простого кредита наличными);
  • оригинал паспорта;
  • второстепенный документ (к примеру, водительское удостоверение, СНИСЛ, пенсионное, полис ОМС, ИНН и пр.);
  • документ, подтверждающий доход заемщика. Стандартно это будет справка 2НДФЛ, но многие банки позволяют заменить ее на справку о доходах по форме банка;
  • документ, подтверждающий, что заемщик трудоустроен. Стандартно это копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Банк может рассмотреть заявку и при наличии трудового договора, который также заверен работодателем;
  • если привлекается поручитель или созаемщик, от него требуется пакет документов, что и для основного заемщика;
  • если привлекается залог, необходимы документы на залог и акт оценки его рыночной стоимости.

Вполне реально получить кредит на ремонт без справок и обеспечения, но только в том случае, если речь идет о небольшой сумме. Если сумма займа большая, то справки с работы требуются всегда. Поручительство и залог — не обязательные условия оформления, но при их наличии можно получить самую большую сумму в долг под наименьшие проценты.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5.00 из 5)
Loading...Loading...
Автор:
Опубликовано:
Логотип