Оформить кредит на развитие бизнеса: предложение банков

Ведение бизнеса всегда требует периодического вливания денежных средств для полноценного функционирования и получения прибыли. Кредит на развитие бизнеса — оптимальный вариант расширения текущей деятельности или открытия нового направления деятельности.

Изымать средства из оборота не всегда оптимально и рационально, потому как это может сказаться на общем процессе работы бизнеса, недостаточность финансирования может навредить предприятию и уменьшит итоговую прибыль. Именно поэтому многие предприниматели предпочитают обращаться в банки за кредитом, чтобы не нарушать алгоритм текущей деятельности и не навредит своему бизнесу.

Какие предприятия могут получить кредит?

Банки всегда положительно относятся к предпринимателям, которые решили воспользоваться их услугами. Сфера бизнеса обладает гораздо большим оборотом денежных средств, чем обеспечивают банку физические лица, поэтому финансовые предложения для малого и среднего бизнеса всегда более приоритетны для кредиторов. Предпринимателям гарантируется индивидуальный подход в зависимости от специфики ведения бизнеса.

Так как кредит на развитие малого бизнеса — это, как правило, немалые денежные средства, то банки очень внимательно присматриваются к организациям, которые желают получить денежные средства. Ни один банк не выдаст кредит предпринимателю, который ведет незаконную деятельность или эта деятельность находится на грани нарушения законодательства. К примеру, если это деятельность связана с азартными играми, сомнительным сетевым маркетингом, продажей БАДов и тому подобное.

Сложнее получить кредит на развитие бизнеса и предприятиям, которые занимаются сезонной деятельностью, то есть, не получают стабильный доход круглый год. К примеру, это касается сельскохозяйственной деятельности в любом плане от выращивания культур до магазинов типа «Сад-огород». Но если банк увидит, что фирма стабильна и успешно ведет деятельность уже несколько лет, то он может предложить индивидуальные условия и составить график платежей, учитывая специфику получения прибыли. Такие предприятия могут большую часть года сидеть на минимальной прибыли, а после за пару месяцев получать сверхприбыль.

Важно и то, чтобы деятельность предприятия имела полностью официальных характер и не скрывалась от уплаты налогов. Незарегистрированные компании и те, что не получают прибыли согласно налоговой декларации, никогда не получат кредит.

Что нужно для получения кредита?

Самое важное в этом деле — это доказать банку свою платежеспособность. Кредитор должен убедиться, что предприятие имеет достаточную чистую прибыль для погашения принятых на себя долговых обязательство. Именно поэтому необходимо, чтобы организация вела прозрачную деятельность и не скрывала прибыль, уходя от выплаты налогов.

Доказательством дохода послужат:

  • налоговые декларации;
  •  выписки со счетов предприятия;
  • договора с контрагентами (на оказание услуг, поставки, аренды и пр.).

В интересах предпринимателя доказать как можно больших доход, чтобы повысить возможность получения положительного ответа, зависит от этого и сумма кредита. Не забывайте, что банки будут учитывать и расходную часть, соотносить доходы и расходы.

Для подачи заявки обязательно предоставляют учредительные документы организации. Вообще, изначально всегда проводится предварительная консультация, где банк выясняет потребности клиента и говорит о возможных кредитных продуктах. Там же заемщику выдадут список документов, которые необходимы для подачи заявления на кредит. Заявка рассматривается только после того как клиент принесет все необходимые бумаги. Процесс этот может быть довольно длительным, поэтому на быстрое финансирование изначально лучше не рассчитывать. Банк не будет рисковать большой суммой, поэтому и изучать документы и организацию-заемщика станет очень тщательно.

Предложение банков

Развитие бизнеса можно трактовать по-разному. Это может быть приобретение конкретного оборудования, например, для запуска новой линии, или же это просто денежная сумма, которая выдается в рамках нецелевого кредита. Если речь идет о нецелевом кредите, то полученные средства предприниматель тратит по своему усмотрению, банк не требует отчета. Если же это займ на конкретную цель, то предприниматель даже денег на руки не получает.

Кредиты на развитие бизнеса можно разделить на следующие категории:

  • Целевой кредит — выдается на определенные цели: закупка оборудования, товара, обновление производства, покупка техники и прочее. В этом случае предприниматель не получает денег на руки, после одобрения они напрямую направляются к поставщику/продавцу.
  • Проектное финансирование — это тоже целевого вида денежный займ, но при этом выдается заемщику в виде наличных средств. Проектное финансирование предполагает получение денег на реализацию определенного проекта. К примеру, организация желает открыть новый отдел/магазин/офис, запустить новую производственную линию. Кредитование этого типа предполагает, что новый проект должен обеспечивать себя сам, а не выплачиваться за счет текущей деятельности.

Самое главное в этом виде займа — составление проекта, который будет отражать полный план на реализацию идеи, финансовые затраты и окупаемость. Понятно, что бизнес-план должен показать, что проект окупаемый и принесет в дальнейшем прибыль. В зависимости от начала получения прибыли составляется график платежей, то есть, вполне реально получить отсрочку по выплатам до момента получения планируемой выгоды.

  • Нецелевой кредит наличными — это наиболее распространенная и востребованная форма кредитования, особенно для индивидуальных предпринимателей. Заемщик также собирает документы на получение средств, доказывает рентабельность и доходность своего бизнеса и в случае одобрения получает деньги наличными или на свой счет. Этими средствами можно распоряжаться как угодно. Минус такого варианта взять кредит на развитие бизнеса — более высокие процентные ставки и не столь объемные риски. Да и процент одобрения будет не таким высоким, как при целевом кредитовании.
  • Экспресс-кредит —  это тоже тип нецелевого кредитования, но он предоставляется максимально быстро и часто не требует вообще никаких документов относительно дохода. То есть, предприниматель может прийти в банк с учредительными документами, оставить заявку и буквально за 1-3 дня, если не раньше, получить ответ. Вообще, рекомендуется прибегать к экспресс-кредитам на развитие бизнеса как можно реже, потому как это самый дорогой тип займа, а сумма выдачи не будет больше. Процент отказа очень велик.

Если вы собираетесь оформлять кредит на развитие своего бизнеса, то рекомендуется изначально обращаться в тот банк, который обслуживает счет вашего предприятия. В этом случае можно надеяться на лучшие условия и более быстрый процесс, потому как документов финансовой отчетности понадобится гораздо меньше. Если же вы — ИП, и счета у вас нет, обращайтесь в любой банк.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
Автор:
Опубликовано:
Логотип