Взять кредитную карту или микрозайм?

«Деньги за 5 минут», «Быстрые займы», «Легкие кредиты» — в последнее время улицы наших с Вами городов буквально тонут в таких вывесках и объявлениях. Только вот имеет ли смысл поддаваться столь соблазнительным призывам и связываться со странными микрофинансистами, когда сегодня мы можем спокойно и без лишних опасений обратиться в любой банк, чтобы оставить там заявку на оформление кредитной карты? На самом деле вопрос совсем не такой однозначный, как кажется изначально. И в любом случае в нем нужно хорошенько разобраться. Этим сейчас и займемся.

Что такое микрозайм?

Несложно догадаться, что микрозайм – это небольшая сумма денежных средств (как правило, не более 50 000 рублей), предоставляемая в распоряжение заемщика на строго определенный срок (тоже, кстати, небольшой – от 5-6 дней до 2-3 месяцев). Ключевым его параметром выступает процентная ставка. Она не просто большая, она огромная. В годовом выражении ее величина может достигать 200%, 500% и даже 800%. От таких цифр становится не по себе, правда? Вот именно поэтому микрофинансисты и заменяют годовые ставки чуть более ласковыми для уха дневными процентами. «Займы под полтора процента в день!» – так явно звучит приятнее.

Что такое микрозайм?
Что такое микрозайм?

Получить микрозайм в настоящее время можно в одной из так называемых микрофинансовых организаций. С каждым годом их число в нашей стране растет в геометрической прогрессии, и почти все они предоставляют деньги только на основании письменных договоров и только в своих офисах. Исключение – те 10-15 компаний, руководители которых хорошо освоили Интернет и не боятся работать с клиентами исключительно в онлайн-пространстве. Они, конечно, идут на чуть более серьезный риск, зато серьезно минимизируют свои расходы на содержание офисов. Среди откровенных лидеров онлайн-рынка можно выделить такие организации, как «Займо», «Домашние Деньги», «Вивус» и некоторые другие.

Для чего он нужен микрозайм?

В качестве основных можно назвать сразу три причины. Во-первых, получить на руки нужную сумму таким образом можно максимально быстро – минут за 10-15. Во-вторых, для оформления кредитного договора в МФО требуется только один документ – паспорт. И, в-третьих, претендовать на заемные средства там можно даже с неважной кредитной репутацией и напрочь испорченным кредитным досье.
Все причины, надо сказать, более чем веские. Последнее утверждение, правда, все же имеет долю недосказанности. Да, шансов на положительный исход в МФО у безответственных заемщиков все же больше, чем в любом, даже самом лояльном банке. Но пока это во многом происходит лишь благодаря тому, что основная масса микрофинансовых компаний еще не успела завести сотруднические отношения с крупнейшими бюро кредитных историй и просто не имеет физической возможности проводить полноценные проверки своих клиентов.

Преимущества кредитной карты

Людей, которые обращаются за помощью к микрофинансистам, понять на самом деле несложно. Получить деньги по паспорту, без справок, поручителей и всего за 10 минут – перспектива потрясающая. Но ведь и кредитной карте есть чем похвастаться. По крайней мере, мы смогли выделить сразу пять безоговорочных преимуществ такого банковского продукта.

Процентная ставка

Выдаваемые на карты кредиты обходятся чуточку дороже, нежели обычные потребительские ссуды. Но насколько же эта разница незначительна по сравнению с той, что существует сегодня между стоимостью кредитных карт и микрозаймов. Так, деньги на карту в «Банке Москвы» сегодня выдаются минимум под 19,9% годовых, в «Промсвязьбанке» – под 25%, а в «Восточном Экспресс Банке» – уже под 37%. И ведь это дико выгодно, поскольку у микрофинансистов расценки только стартуют со 100% за год и не финишируют даже при достижении четырехзначных чисел.

Грейс-период

Ключевое достоинство любой современный карты – это льготный период кредитования. Именно он позволяет заемщикам забывать о процентах и брать, по сути, бесплатные кредиты. Жаль, что действие такого периода обычно распространяется только на безналичные операции и аннулируется при снятии денег в банкомате.

Возобновляемая кредитная линия

Почти все кредитные карты, находящиеся в обороте на отечественном банковском рынке, являются револьверными. Ну а это означает лишь одно: использовать устанавливаемый по ним кредитный лимит можно почти безграничное количество раз, естественно, в рамках указываемого при оформлении срока действия пластика.

Многообразие способов погашения

Если погашать займ в МФО обычно разрешается всего двумя-тремя не самыми удобными способами, то в случае с кредитными картами дело обстоит куда проще. Так, пополнить кредитку сейчас можно и через банковскую кассу, и безналичным переводом со счета, и с использованием Интернет-банка, и пополнением через банкомат или терминал. А некоторые банки предоставляют даже альтернативные варианты с задействованием популярных салонов сотовой связи и многочисленных отделений Почты России.

Дисконтные и бонусные программы

Банкиры высоко ценят держателей кредитных карт, а поэтому позволяют им не только экономить на покупках, но еще на них же и зарабатывать. Скидки, подарки, бонусы, кэшбэк – обо всем об этом заемщики МФО могут только мечтать.
О чем говорят цифры?
Теория теорией, но жирную точку в этом противостоянии нам поможет поставить только конкретный пример. Для этого заглянем в продуктовую линейку банка «Тинькофф Кредитные Системы» и возьмем для сравнения одну из его самых популярных карт «Тинькофф Платинум».

Микрозайм

Итак, допустим, для разрешения временных проблем мы обратились за финансовой помощью к микрофинансистам и взяли у них в долг ровно 20 тысяч рублей. Срок займа – 30 дней. Кредитная ставка – 1% в день (одна из минимальных на рынке). Произведя незамысловатые расчеты, выясняем, что в итоге такой займ обойдется нам в 6 тысяч переплаты, а значит, микрофинансовой компании нам придется отдать ровно 26 тысяч рублей.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

За ее годовое обслуживание мы заплатим 590 рублей. На обналичивание нужной суммы у нас уйдет еще 870 рублей. А за сам выданный на карту кредит нам за месяц придется выложить «сверху» 765 рублей. В результате ровно через 30 дней мы должны будем отдать чуть более 22 тысяч. Разница ощутимая!

А что если мы вообще не будем обналичивать деньги, да еще и успеем вернуть их обратно, уложившись в рамки льготного периода? Тогда ведь наш кредит и вовсе станет бесплатным, а все второстепенные траты ограничатся лишь 590 рублями годовой платы за обслуживание. Ну и не это ли мечта любого заемщика?

Вывод очевиден: получить в банке ссуду на кредитную карту намного выгоднее, чем оформить самый дешевый и короткий микрозайм. Но если у Вас имеются «черные пятна» в кредитной истории, из документов под рукой находится только паспорт, а сами деньги Вам нужны не сегодня, а «вчера», то не печальтесь и, отыскав надежную микрофинансовую организацию, тут же подавайте заявку на микрозайм. Конечно, придется немного переплатить. Но в конкретной ситуации такая проблема наверняка отойдет у Вас на второй план.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 2Рейтинг: 5.00 из 5)
Loading...Loading...
Автор:
Опубликовано:
Логотип