Как узнать свою кредитную историю

Не секрет, что современное общество построено на культе потребления и те времена, когда люди копили деньги на необходимую для себя покупку, давно канули в Лету. Теперь большинство наших соотечественников берет кредит и покупает все то, что необходимо (товары, услуги, оплачивают в кредит на обучение в высших учебных учреждениях и т.д). Но кредиты не берутся из ниоткуда, их выдают банковские учреждения ( в некоторых случаях, кредитно-финансовые учреждения иной формы собственности).

Узнайте как: Взять кредит с плохой кредитной историей
Одной из наиболее весомых причин для отказа в получении кредита является плохая кредитная история, которую потенциальный заемщик создает во время своих взаимоотношений в области кредитования с различными банками. Что же такое кредитная история и почему она важна для успешного рассмотрения кредитной заявки организации или физического лица? Говоря простым языком, кредитная история — это история взаимоотношений заемщика с банками, история его кредитования и история погашения заемщиком своих кредитных обязательств перед кредиторами. Ни одно решение о кредитовании заемщика (за исключением крайне редких случаев, которые можно не брать в расчет) не принимается без того, чтобы кредитный комитет банка не рассматривал кредитную историю заемщика.

В данной статье мы постараемся досконально разобрать все пути и возможности для заемщика узнать свою кредитную историю и постараться ее улучшить. Итак — кредитная история в деталях.

Проверка

Согласно действующего российского законодательства, любой гражданин страны имеет право на бесплатную проверку своей КИ всего лишь один раз в год. Платная же проверка может осуществляться практически с любой периодичностью (не чаще одного раза в день). Ее стоимость составляет от 300 до 500 рублей за каждый последующий раз.

Действующие варианты запроса на получение информации о своей кредитной истории:

  • с помощью услуги интернет-банкинг (в том случае, если банк такую услуг предоставляет);
  • можно узнать свою кредитную историю в онлайн режиме на специализированном интернет-ресурсе;
  • лично прийти в банковское учреждение или в бюро кредитных историй;
  • отправить по почте письменное заявление (обязательно должно быть заверено нотариусом), физические лица могут отправить телеграмму (но она должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи).

История онлайн

Как и любой серьезный процесс, проверку своей КИ в режиме онлайн нужно разбить на составные части. Сначала необходимо уточнить местонахождение своей КИ (существует определенное количество бюро кредитных историй), а потом уже ее получить.

В любом случае необходимо иметь на руках код субъекта кредитной истории. Без этого в электронном режиме никакую информацию получить невозможно и нет возможности узнать информацию о БКИ «Бюро кредитных историй». Этот код заемщик получает в банке при оформлении своего первого кредита и он содержится в кредитных документах. В некоторых случаях, если банк предоставляет подобную услугу, можно воспользоваться интернет-банкингом и узнать свою КИ таким способом.

Но даже в том случае, если код утерян, можно получить необходимую информацию, но сделать это придется при помощи личного визита в банк с документом, подтверждающим личность (паспортом).

Как узнать код субъекта

В том случае, если код субъекта КИ найти не удалось, его можно сформировать и позднее, не только в момент заключения договора кредитования. Для этого необходимо будет обратиться в тот банк, где заемщик получал кредит или же в любое бюро кредитных историй с соответствующей просьбой. Но эта услуга не является бесплатной (стоимость находиться в рамках 150-300 рублей).

В том случае, если у вас есть необходимый для получения своей кредитной истории код, дальнейшие действия таковы:

Формирования

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, практически со стопроцентной гарантией он получит отказ потому, что любой банк проверяет кредитную историю заявления, а уже потом принимает решение о выдаче кредита или же отказе в кредитовании заемщика. Срок хранения кредитной истории — пятнадцать лет и храниться она в региональном БКИ.

В каком БКИ хранится кредитная история

На самом деле, это не так уже и сложно. Достаточно перейти на сайт Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/ckki/  и перейти по ссылке: «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй«.

 

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй на сайте Банка России

 

После перехода выбрать «Субъект»

 

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
Нужно выбрать Субъект

 

Далее выбрать «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»

 

Я знаю свой код субъекта кредитной истории
Нажать «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»

 

После того, как клиент произвел все вышеперечисленные действия, необходимо ввести свои личные данные:

  • ФИО;
  • серия и номер паспорта (или другого документа, идентифицирующего личность заемщика);
  • дата выдачи документа, удостоверяющего личность;
  • код субъекта кредитной истории;
  • личный адрес электронной почты пользователя.

После этого отсылаются данные и на адрес электронной почты, который указан в заявке, придет ответ из ЦККИ. Если у заявителя есть кредитная история, то на почту придет список БКИ, в котором содержится интересующая заемщика КИ. В то случае, если КИ не существует, придет ответ: «Кредитная история не найдена«.

Проверка в онлайн режиме

Существуют БКИ, которые не предоставляют такую услугу, как предоставление кредитной истории в режиме онлайн, но некоторые БКИ, уже технически оснащены в необходимой степени для оказания этой полезной и удобной услуги.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй является одним из самых передовых агентств, предоставляющих необходимую для клиентов информацию. Оно напрямую сотрудничает с Агентством кредитной информации. Агентство, в том случае, если пользователь зарегистрируется на его сайте, предоставит всю необходимую информацию о состоянии и наличии любой КИ. Кроме того, на сайте можно найти массу полезной информации, которая даст возможность взять кредит на максимально выгодных для заемщика условиях.

Equifax

Еще одно кредитное бюро, которое позволяет получить отчет по своей КИ после регистрации на сайте Equifax. Первый раз такой отчет можно получить в бесплатном режиме, потом начинает действовать платная форма сотрудничества с клиентами.

Бюро Equifax предлагает и несколько других очень хороших и полезных сервисов, услугами которых воспользоваться будет полезно для любого заемщика. Среди этих сервисов:

  • Смс-информирование об любых изменениях истории заемщика;
  • Возможность быстро исправить ошибку в своей КИ;
  • Защита от возможного мошенничества с финансовыми ресурсами;
  • Действенная помощь в исправлении своей КИ.

Mycreditinfo

Еще одно популярное БКИ, которое, после несложной регистрации на сайте, дает возможность бесплатно узнать свою КИ в режиме онлайн. Авторизованным пользователям доступен не только одноразовый бесплатный доступ к своей КИ (платный доступ — неограниченное количество раз), но и некоторые полезные сервисы:

  • Скоринг-тест;
  • Смс-информирование;
  • Проверка залогового авто;
  • Получение кода субъекта.

Через банк

Проверку своей кредитной истории можно осуществить в личном кабинете своего банка-партнера. В этом кабинете имеется специальная ссылка (иногда выглядит ка кнопка), после перехода по которой можно осуществить проверку своей КИ. Если такой ссылки нет, необходимо связаться с службой поддержки своего банка и уточнить у них наличие данной услуги. В крайнем случае, можно попросить предоставить КИ на свой электронный почтовый адрес (зарегистрированный в банке).

По паспорту

Паспорт РФ
Паспорт РФ

У заемщика нет кода субъекта КИ и он не формировался вообще никогда. Даже в этом случае можно узнать информацию о своей КИ с помощью своего паспорта. Для этого необходимо обратиться в абсолютно любой российский банк и БКИ и попросить предоставить доступ к своей кредитной истории. Ни банк, ни БКИ не могут отказать клиенту в этой услуге (данное требование клиента находится в рамках действующего законодательства и соответствует Федеральному закону №216 «О бюро кредитных историй»). Пишется заявление и доступ к КИ предоставляется. Ни банк, ни БКИ не имеют право требовать код субъекта для совершения данной операции (в рамках действующего законодательства банки и БКИ имеют право доступа к любой КИ без предоставления кода субъекта КИ).

Клиент получает список бюро, в которых формировалась его КИ и обращается уже непосредственно в те БКИ, в которых она формировалась (их может быть несколько). Как уже говорилось выше, один раз в год физическое или юридическое лицо имеет право доступа к своей кредитной истории на бесплатной основе. Так что деньги требовать с клиента БКИ не имеет право (если, конечно, это не повторное обращение).

Получить по почте

по почте
Получить кредитную историю по почте

Бывают такие случаи, что в городе нет БКИ и ехать в ближайший город, в котором оно есть, довольно затруднительно. В таком случае составляется в свободной форме письмо-заявление на имя руководителя БКИ (можно без указания ФИО), в котором указываются паспортные данные заявителя, его фамилия, имя и отчество. Такое заявление в обязательном порядке заверяется нотариусом (приблизительная стоимость услуги — порядка 300 рублей). БКИ высылает КИ на обратный адрес заявителя (по закону, БКИ обязано это с делать в течение 10 дней).

Как выглядит

Как уже говорилось выше, КИ — это официальный документ, включающий в себя данные о заемщике и его взаимоотношения с банками-кредиторами:

  • Личные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т.п. Если заемщик — юридическое лицо — дополнительно указаны ИНН, ЕГРН и т.д.);
  • Основная часть кредитной истории (обязательства заемщика по всем кредитам: суммы, сроки погашения, существующие непогашенные задолженности, проценты и другая важная информация);
  • Дополнительная часть кредитной истории (данные о всех банках-кредиторах).

 

Как выглядит кредитная история
Бланк кредитной истории

 

Не существует какого-либо всеобъемлющего кредитного бюро. Кредитная история разбита по частям и хранится в нескольких БКИ. В национальном кредитном бюро не хранятся все КИ заемщиков, это бюро ничем не отличается от других. Так что требовать в Национальном кредитном бюро абсолютно все истории не имеет смысла.

Кредитная история, зачем ее нужно знать?

Знать свою КИ действительно очень важно по нескольким причинам:

  • заемщик получает актуальную картину по всем своим кредитам, погашенным и непогашенным задолженностям, допускались ли какие-либо просрочки, узнает, в каких кредитах он выступает поручителем и другую интересную и важную информацию;
  • можно отслеживать свою КИ во избежание случаев мошенничества и облегчения процедуры получения нового кредита (потенциальный заемщик будет чувствовать себя более уверенно);
  • бывает и технический сбой и заемщик имеет возможность исправить те ошибки, которые произошли из-за этого сбоя.

На самом деле, только на первый взгляд процедура получения доступа к КИ кажется сильно сложной и громоздкой. Заемщик хоть раз в год должен уточнить свою КИ для того, чтобы не допускать ее ухудшения (ситуации бывают разные и вполне может понадобиться новый кредит). Новый же кредит с плохой кредитной историей банковское учреждение не выдаст. Необходимо уметь пользоваться своей КИ для облегчения своих взаимоотношений с банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями.

Видео инструкция

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 2Рейтинг: 5,00 из 5)
Автор:
Опубликовано:
Логотип