Как проверить долги по кредитам: узнать задолженность по кредиту

Случалось ли вам оформлять кредитку «про запас»? Заполнили анкету мимоходом в аэропорту, оставили заявку в интернете или получили в нагрузку к зарплатной карте. Годовое обслуживание бесплатное, да еще и бонусы и привилегии. «Пусть будет», – подумали вы, и обзавелись еще одним «пластиком» и вскоре забыли про него. Вы же этой карточкой не пользуетесь, а значит, и следить за остатком по счету нет никакой необходимости.

На самом деле, нет. Потому что про вашу кредитку не забыл банк. Например, в первый год обслуживание карты было бесплатным, а начиная со второго года, оно обходится в энную сумму. Такая же история может приключиться с платой за sms-оповещение или другие услуги. Что важно: списывать деньги банк будет уже из кредитного лимита, за пользование которым по истечении льготного периода начисляются проценты, а потом и пени. Согласитесь, обидно, если из-за копеечной задолженности по забытой кредитке, испортится ваша кредитная история?

Или вот другой потенциально опасный момент. Вы взяли кредит, например, на телевизор (на самом деле, не так уж важно – на что именно). Исправно платили положенные три года и рассчитались с банком до копеечки. Но иногда случается, что вы остаетесь должны банку копейки: внесли платеж через банкомат, а из-за технических работ деньги были зачислены только на следующий день. А может, из-за праздников или командировки заплатили по кредиту на следующий день после официальной даты платежа. За это время успели «накапать» пени, которых вы сразу и не заметили.

Таких историй может быть много. И чем больше у вас кредитов, тем сложнее становится держать информацию обо всех платежах в голове. Вот почему эксперты рекомендуют «мониторить» кредитную историю, как минимум, раз в полгода. По сути, этот документ – ваша финансовая репутация, которая позволит рассчитывать не только на одобрение важного для вас займа в будущем, но и на более выгодные условия кредитования.

Выяснить сумму долга можно

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых – только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Читайте также:  Как получить кредит без отказа?

Информация по фамилии

Большинство заемщиков интересует вопрос, можно ли проверить наличие задолженности по кредиту, используя одну лишь фамилию. К сожалению, нет, конечно, если банк не подал на вас в суд. Связано это с тем, что информация относится к конфиденциальной и не подлежит разглашению.

Так, узнать наличие задолженности по одной лишь фамилии можно, обратившись в НБКИ или же зайдя на сайт судебных приставов. Но информация будет содержаться в данных базах только в том случае, если ваш долг взыскивается уже через суд.

Инструкция: Узнать через НКБИ

Раз в год физическое лицо имеет право проверить свою кредитную историю бесплатно на сайте НБКИ – национального бюро, которое собирает все кредитные историй, предоставляемые банками о должниках.

Официальный сайт НБКИ
Агентство кредитных историй НБКИ – банк данных кредитных историй

Для этого необходимо:

  • Зайти на сайт http://www.nbki.ru/.
  • Выбрать раздел «Для заемщиков».
  • Найти подраздел «Проверить кредитную историю».
подраздел «Проверить кредитную историю».
подраздел «Проверить кредитную историю».
  • Выбрать «Физическим лицам»
«Физическим лицам»
«Физическим лицам»
  • Ознакомиться с представленными вариантами проверки задолженности и выбрать метод, подходящий вам.

При выборе любого из вариантов, вам необходимо будет заполнить перечень бумаг и отправить их для проверки в бюро. Через некоторое время вы получите письменный ответ на ваш запрос. В нем будет указаны организации, обладающие информацией о ваших задолженностях, и адреса, по которым вы можете обратиться за дополнительной информацией.

Если с момента вашего последнего запроса прошло менее года, вам придется заплатить около 500 – 1 000 рублей за проверку истории.

Инструкция: Как узнать про долги у судебных приставов

К сожалению, далеко не всем должникам известно о том, что в отношении них возбуждено исполнительное производство. В частности, это может быть связано со сложной системой регистрации граждан по месту жительства. Многие должники, не имеющие собственное жилье, вынуждены его арендовать – и нередко они не могут зарегистрироваться по месту жительства в арендованном помещении, поскольку собственники жилья опасаются регистрировать посторонних людей. В итоге такие граждане фактически лишены возможности своевременно узнать свою задолженность, получив по месту жительства судебные извещения, письма от ФССП России и другие юридически значимые сообщения.

В некоторых случаях должник остается в неведении и по иным причинам – длительная командировка, неудовлетворительная работа почтовых служб, злоупотребления со стороны чиновников или взыскателя.

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

ФССП России на своем сайте представляет для этого достаточно удобный сервис, позволяющий в режиме онлайн узнать свои долги. Сервис позволяет получать информацию о наличии исполнительного производства в отношении как физических, так и юридических лиц.

Читайте также:  Что значит помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты
Банк данныч исполнителхныч производств
Поиск на сайте: Федеральная служба судебных приставов

В открывшемся окне сайта вам нужно выбрать регион, в котором вы зарегистрированы, и ввести фамилию, имя и отчество. Можно также выбрать в разделе “Сервисы” функцию “Банк данных исполнительных производств”. Откроется страница, на которой вам также потребуется выбрать регион и ввести свои персональные данные (фамилию, имя, отчество и дату рождения), после чего нажать на кнопку “Найти”. По умолчанию всегда выбрана вкладка “Поиск физических лиц”, но при необходимости, вы можете перейти на вкладку “Поиск юридических лиц” и проверить наличие исполнительных производств в отношении юридического лица.

После нажатия кнопки “Найти” открывается страница, на которой перечислены все исполнительные производства, возбужденные в выбранном регионе в отношении лица, чьи персональные данные вы вводили.

При наличии исполнительного производства в этом же окне вы можете нажать на кнопку “Оплатить” и в режиме онлайн погасить имеющуюся задолженность.

Следует понимать, что судебный акт или постановление о назначении наказания по делу об административном правонарушении попадают к судебным приставам не сразу, а только после истечения сроков обжалования и вступления в законную силу. Кроме того, в некоторых случаях должен истечь срок на добровольное исполнение. Например, по делам об административных правонарушениях в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Поэтому мы рекомендуем проверить также и сведения о наличии задолженностей по штрафам ГИБДД и налогам, которые еще не направлены на принудительное исполнение в ФССП России.

Инструкция: Как проверить в бюро кредитных историй (БКИ)

Это специальные организации, основная задача которых ― сбор и хранение сведений по всем кредитам, выданным физическим и юридическим лицам, и их погашению. В БКИ обращаются все финансовые учреждения при рассмотрении вопроса об одобрении займа.

Информация по выданным конкретному заёмщику кредитам хранится в БКИ в течение 10 лет с момента отражения последних корректив в его кредитной истории.

Полный перечень БКИ и их контактная информация есть на сайте Банка России.

  • Если заёмщик знает, с каким БКИ работает «его» кредитная организация, он может сразу направить туда соответствующий запрос.
  • Если нет, сведения о БКИ можно запросить в Центральном каталоге кредитных историй через банк, другое БКИ, нотариуса или телеграф (в виде телеграммы).

Зная «своё» БКИ, нужно сделать запрос на предоставление им кредитной истории. Здесь тоже существует несколько вариантов:

  • Через финансовое учреждение, выдавшее кредит (обратиться с паспортом).
  • Направить в БКИ по почте нотариально заверенное заявление.
  • Прийти в БКИ лично.
  • Проверить кредитную историю онлайн: через сайт БКИ, личный кабинет в финансовом учреждении, с помощью организаций, осуществляющих на онлайн-работу с кредитными историями (Объединённое кредитное бюро, Национальное бюро кредитных историй, бюро Equifax, Mycreditinfo).

Один раз в год БКИ предоставляет информацию заёмщику бесплатно. Услуга онлайн-сервисов названных организаций платная

Как можно узнать сведения о сумме чужой задолженности по кредитам?

Проверка чужой задолженности важна в том случае, если этот человек:

  • является супругом или родственником того, кто хочет определить наличие долгов по кредитам (в отношении других людей информацию давать противозаконно, и кредитные учреждения, дорожащие своей репутацией, никогда этого не сделают);
  • он умер, и долги перешли (могут перейти) на проверяющего наличие задолженности.
Читайте также:  Кредитная карта с плохой кредитной историей: возможно все

Остаток по кредиту другого человека можно узнать:

  1. Через интернет-сайт службы судебных приставов.
  2. Через банк-кредитор, предоставив свидетельство о смерти заёмщика.

В ряде случаев информация об умершем может быть проверена через его ИНН.

Посмотрите ролик о том, какая информация содержится в кредитной истории заёмщика:

Таким образом, существует достаточно много способов узнать размер кредитных долгов. При этом самым лёгким вариантом, не указанным выше, является соответствующий вопрос банковскому менеджеру перед оформлением займа: как узнать задолженность по кредиту. В ряде случаев при этом можно сразу оформить соглашение об обслуживании кредита системой оповещения (через электронную или обычную почту или путём направления смс-извещений). Так у заёмщика всегда будет информация о величине оставшегося долга.

Решения проблемы неуплаты по кредиту

Мало разбираться в том, как узнать о задолженности по кредиту, неплохо иметь в запасе несколько вариантов решения проблемы.

Если вы узнали о задолженности случайно, срочно гасите ее и закрывайте счета. После можете оспаривать работу сотрудников банка, ссылаясь на закон, по которому кредитор обязан информировать заемщика о наличии долга.

Правильным решением будет проверка состояния расчетов с кредитными и государственными учреждениями незадолго до поездки. В случае обнаружения долга и его ликвидации, следует уведомить ССП в письменном виде о том, что вы планируете поездку. В таком случае, если в течение месяца служба не снимет ограничение на ваши передвижения, вы можете законно требовать компенсации утраченных билетов и морального вреда от испорченного отпуска.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5.00 из 5)
Loading...Loading...
Автор:
Опубликовано:
Логотип