Как оформить кредитную карту: онлайн, без справок, с плохой историей

Сегодня кредитная карта является не только самым удобным и популярным видом кредита, но и эффективным инструментом для совершения безналичных платежей везде, где есть подходящие платежные терминалы. Кредитная карта дарит своему держателю уверенность, позволяя свободно путешествовать, не заботясь о количестве наличных денег, обмене валюты и прочих материальных проблемах. Заемные средства на кредитке являются своеобразной подушкой безопасности на случай непредвиденных финансовых расходов.

Самой высокой популярностью у граждан России сегодня пользуются кредитные карты Сбербанка. Главное преимущество именно этого вида кредиток заключается в наличии огромного количества банкоматов и информационных киосков банка-эмитента, благодаря которым держатель может следить за балансом, пополнять счет и обналичивать деньги, не переплачивая за оказанные услуги.

Оформить кредитную карту сбербанка

кредитная карта сбербанка
Оформление кредитной карты сбербанка

Держателем кредитной карты Сбербанка может стать практически любой гражданин РФ в возрасте от двадцати одного до пятидесяти – пятидесяти пяти лет в зависимости от пола. Впрочем, и из этого основного правила могут быть исключения, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Важным условием оформления кредитной карты является наличие регистрации по месту жительства и официального места работы. Особое внимание обращается на трудовой стаж. Если претендент на кредитную карту за последние пять лет проработал в общей сложности менее одного года, а на последнем рабочем месте его стаж составляет менее шести месяцев, его шансы на удовлетворение заявки можно считать нулевыми.

Эксперты рекомендуют обращаться в филиал Сбербанка, расположенный по месту жительства или по месту работы. Причем, наибольшие шансы будет иметь претендент, имеющий в данном отделении банка свой собственный зарплатный счет. В этом случае финансовая деятельность конкретного гражданина становится прозрачной для банка, что повышает степень доверия к нему.

Обязательным условием получения кредитной карты является предъявление справки о доходах установленного образца — форма 2 НДФЛ. Если гражданин не имеет официального места работы и не может подтвердить собственную платежеспособность, его заявка вряд ли будет удовлетворена. Впрочем, из данного правила тоже могут быть исключения, но о них мы поговорим чуть позже.

Для оформления кредитной карты Сбербанка необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией,
  • справку о доходах за последние шесть месяцев,
  • выписку из трудовой книжки.

Кроме того потребуется заполнить заявку и ответить на ряд анкетных вопросов, в ней содержащихся. Все данные, указанные в анкете и предъявленных документах будут проверяться сотрудниками кредитного отдела банка на соответствие действительности. Ошибки или неточности, выявленные в ходе проверки, могут быть истолкованы как попытка мошенничества, что грозит претенденту, как минимум, отказом в удовлетворении заявки из объяснения причин и занесением в черные списки банка.

Второй этап оформления кредитной карты включает в себя не только андеррайтинг претендента, то есть проверку его платежеспособности и финансовой надежности, но и процедуру принятия решения по заявке, и сам процесс производства персональной кредитки на имя его будущего держателя. Если андеррайтинг занимает обычно не более трех суток, то на изготовление персональной кредитной карты уходит одна — две недели.

Третий, заключительный, этап оформления кредитной карты требует от претендента повторной явки в то же самое отделение Сбербанка, где он подавал заявку. Заключительная процедура занимает минимум времени. Для того чтобы получить из рук банковского служащего новенькую кредитную карту, придется просто поставить несколько автографов под кредитным договором и один — на специальном поле, расположенном на оборотной стороне банковской карты.

В обязанности сотрудника банка входит активация кредитки, так что уже максимум через сутки держатель обретает возможность использовать заемные средства по собственному усмотрению.

Видео

 

Оформить онлайн

оформить кредитную карту онлайн
Получить кредитную карту по почте

Процедуру оформления кредитной карты можно значительно упростить и ускорить, ели воспользоваться преимуществами, которые дарит всем пользователям интернет. Речь идет о такой услуге, как заявка онлайн. Пугаться не следует, все можно сделать очень просто и быстро. Достаточно найти и открыть официальный сайт Сбербанка или другого банка-кредитора, услугами которого решил воспользоваться потенциальный заемщик.

Кстати, сегодня банки выкладывают в свободный доступ информацию, позволяющую заемщикам самостоятельно выбирать оптимальные условия кредитования. Далее необходимо открыть онлайн анкету и заполнить все обязательные поля. Следует обратить внимание на точность внесения паспортных и прочих данных. От того, насколько правильно и подробно будет заполнена анкета-заявка, во многом будет зависеть результат.

Не стоит пренебрегать дополнительным полем, которое предназначено для указания особых преимуществ, которым обладает данный конкретный претендент на кредитную карту. Наличие зарплатного или дебетового счета в данном банке существенно повышает шансы потенциального заемщика. Аналогичным образом сказывается и наличие дорогостоящего движимого и недвижимого имущества на правах собственности. Интернет ресурсы, принадлежащие гражданам, также имеют определенную денежную ценность и повышают шансы претендентов на кредит.

Когда заявка на оформление кредитной карты заполнена и отправлена, остается только ждать результата. И даже в том случае, если из банка последует отказ, расстраиваться из-за потерянного времени и потраченных усилий не придется. Зато интернет дает возможность каждому потенциальному заемщику отправить одновременно множество заявок в разные банки, а потом выбрать самую оптимальную из тех, которые получили удовлетворительный отзыв.

Без справок

Кредитная карта без справок
Кредитная карта без справок и поручителей

Конкуренция среди банков заставляет кредиторов изыскивать новые способы, позволяющие привлечь внимание потенциальных заемщиков. В данном случае речь идет о драгоценном времени, которое сегодня ценится буквально навес золота. Далеко не каждому претенденту на кредит приятно заниматься сбором справок, копий и выписок, необходимых для оформления кредитной карты.

Сегодня заемщик имеет возможность получить кредитку, не представляя в банк полный портфель документов, то есть без справок о доходах, выписок из трудовых книжек и так далее. Благодаря этой инновации, держателем кредитной карты может стать безработный, студент, фрилансер или иной гражданин, не имеющий официального места работы, а потому не способный подтвердить уровень доходов с помощью справок установленного образца.

Здесь вы можете ознакомиться с банками, готовыми к оформлению кредитных карт без документов.

Принимая решение оформить кредитную карту без справок, следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • расплатой за экономию времени могут стать жесткие условия кредитования, в том числе высокие и очень высокие проценты за пользование заемными средствами, ведь должны же кредиторы каким-то образом компенсировать собственные риски;
  • кредитные карты без справок имеют ограниченный лимит, то есть сумма кредитования будет сравнительно скромной.

Без кредитной истории

Кредитные карты без кредитной истории
Кредитные карты без кредитной истории

Еще несколько лет назад молодые люди, за плечами которых пока еще нет фактов, позволяющих судить об их кредитном прошлом, не имели реальных шансов на получение собственной кредитной карты в приличном банке. Сегодня ситуация изменилась коренным образом. Банки, активно расширяющие сферы влияния, сражаются буквально за каждого потенциального держателя кредитки, в том числе и за перспективную молодежь.

Если гражданину исполнилось 18 лет, и он может подтвердить собственные доходы с помощью справки установленного образца, его заявка на кредитную карту имеет реальные шансы быть удовлетворенной. Но это далеко не все инновации. Сегодня все большее число родителей оформляют кредитные карты на своих несовершеннолетних отпрысков. Правда, в данном случае вся ответственность за своевременное погашение кредита тоже оказывается на плечах родителей.

Зачем ребенку кредитная карта?

  • С помощью собственной кредитки ребенок может самостоятельно оплачивать товары и услуги, например, во время обучения за рубежом.
  • Наличие собственного платежного средства дарит ребенку уверенность в настоящем и будущем, дисциплинирует, учит бережливому отношению к деньгам.
  • Позволяет родителям контролировать расходы ребенка.
  • Защищает детский кошелек от воров.

С плохой кредитной историей

В каждом конкретном случае решение по удовлетворению заявки принимается и индивидуальном порядке.

Факты из кредитной истории, которые могут быть истолкованы в пользу претендента:

  • на момент подачи заявки задолженности по прошлым кредитам полностью погашены,
  • если заемщик и допускал единичные просрочки по платежам в прошлом, то всегда активно сотрудничал с банком,
  • просрочкам предшествовали объективные жизненные обстоятельства, подтвержденные документально.

Факты из кредитной истории, которые наверняка будут истолкованы против претендента:

  • конфликты с банковскими служащими,
  • попытки скрыться от кредиторов,
  • подача недостоверной информации, например, неправильные номера телефонов, неверно указанные адреса,
  • судебные разбирательства по поводу непогашенных кредитов,
  • попытки незаконным образом уйти от финансовой ответственности.

Следует иметь в виду, что есть банки, в которых претендент с пятнами на кредитной истории все же может получить кредит, пусть и не на таких мягких условиях, как хотелось бы.

Плюсы кредитки

Финансовый резерв — кредитная карта предоставляет возможность использовать заемные средства, не обращаясь в банк с просьбой о выдаче очередного кредита. Это своего рода страховка на случай непредвиденных финансовых проблем, которые сложно прогнозировать и которых порой невозможно избежать.

Дифференцированный расчет процентов по кредиту — если заемщик подписывает договор на любой вид банковского кредита, проценты начисляются независимо от того, как и на что именно были потрачены заемные средства. С кредитными картами все иначе. Если держатель кредитки просто хранит это платежное средство в собственном кошельке и не тратит ни копейки, проценты вообще не начисляются. Если жизненные обстоятельства вынуждают гражданина тратить кредитные средства, проценты начисляются только на ту сумму, которая была израсходована. То есть, заем по кредитной карте не стоит держателю ни копейки вплоть до тех пор, пока он не решится потратить часть денег.

Беспроцентный период — сегодня обещаниями беспроцентных кредитов пестрят многие доски объявлений, в том числе и виртуальные. Однако на практике только кредитная карта может гарантировать по-настоящему беспроцентный заем. Эта функция реализуется при помощи льготного периода, который в среднем составляет 55 суток.

Наличие льготного периода позволяет держателю кредитной карты бесплатно тратить заемные деньги по своему усмотрению, ни перед кем не отчитываясь, и не забывая вовремя пополнять счет.

Бонусы и скидки — желая вручить собственные кредитные карты как можно большему числу держателей, банки внедряют самые разные рекламные акции. Например, у конкретного банка налажено тесное деловое сотрудничество с определенной сетью супермаркетов. В данном случае держатель кредитной карты, приобретающий товары в магазинах данной фирмы, получает баллы или бонусы, которые впоследствии сможет преобразовать в деньги или скидки.

Данный вид сотрудничества выгоден всем трем сторонам. Кредитки активно разбираются держателями, обещая банкам высокие прибыли, продавцы активно наращивают объемы продаж, а держатели кредитных карт получают высококлассную продукцию по заниженным ценам.

Банки активно сотрудничают не только с продавцами продовольственных и непродовольственных товаров, но и с авиакомпаниями, представителями туристического, гостиничного и других видов бизнеса. Все бонусы и скидки прописаны в кредитном договоре, осталось только внимательно прочитать данный документ.

Частичный возврат наличных — эта услуга именуется кэш-бэк и предполагает возврат на карточный счет определенного процента с каждой безналичной траты. Несмотря на то, что процент возврата составляет от одного до трех процентов, а общая сумма ограничена определенным лимитом, пренебрегать данной функцией не следует.

Разнообразные варианты оплаты — кредитные карты предназначены для безналичных платежей, но это не означает, что держатель не вправе превратить заемную сумму в наличные деньги. Правда, не следует забывать, что льготный период в данном случае аннулируется, а обналиченная сумма денег облагается дополнительными процентами, но зато в руках заемщика появляются хрустящие денежные купюры. Кстати, в последнее время кредитки активно используются гражданами для оплаты услуг и товаров через интернет. Об опасностях, которые ожидают держателя в сети, мы остановимся чуть дальше.

Конвертирование валюты — держателю кредитной карты нет необходимости менять наличные деньги при пересечении каждой новой границы, кредитка самостоятельно конвертирует валюту, причем, по довольно выгодному курсу.

Страховка от карманников — самый большой интерес для карманника представляет портмоне, набитое денежными знаками. Деньги, как говорится, не только не пахнут, но и принадлежат тому, у кого в руках находятся. С кредиткой этот номер не проходит. Конечно, кредитную карту можно попытаться реализовать мошенникам, которые знают и умеют опустошать чужие счета, но сделать это не так просто. Следовательно, несколько надежных кредитных карт защищают финансовые интересы заемщика не хуже, чем банковские сейфы. Единственное, о чем забывать никак нельзя, так это о бережном хранении конфиденциальной информации, то есть Pin-коды и другие платежные реквизиты должны содержаться в недоступных для посторонних местах.

Минусы кредитки

Необходимость постоянного мониторинга — держатель кредитной карты должен быть постоянно начеку. Помнить следует не только дату внесения очередного платежа по кредиту, но и день начала и окончания беспроцентного периода. Баланс по кредитному счету также следует постоянно контролировать, в противном случае плюсы кредитной карты могут легко превратиться в самые настоящие ловушки.

Если держатель кредитной карты не успеет погасить задолженность до окончания льготного периода, проценты будут начислены за весь срок кредитования, а не только за несколько пропущенных дней. В результате сумма переплат может быстро достигнуть значительных размеров.

Просрочка по платежам грозит начислением штрафных санкций, а штрафы приводят к увеличению минимальных платежей по кредитной карте. Если держатель проявляет беспечность, не контролирует собственный баланс, не запрашивает в банке, сколько денег ему необходимо внести на счет, его долг за довольно короткий промежуток времени может увеличиться в разы.

Дополнительные комиссии — несмотря на то, что начисление дополнительных комиссий по кредитным картам в настоящее время считается противоправным деянием, оплатить их все равно придется. Избежать подобных неприятностей можно только в том случае, если внимательно прочитать кредитный договор и настоять на исключении из него пунктов о внесении дополнительных платежей.

Привыкание к жизни в кредит — несмотря на то, что иметь в кошельке одну или несколько кредитных карт удобно, привыкать расплачиваться заемными средствами все же не стоит. Психологи убеждены в том, что подобная практика затягивает, человек легко привыкает к жизни в кредит, беззаботно тратит чужие деньги, забывая о том, что вскоре придется расплачиваться собственными финансами и здоровьем.

Бесконтрольность трат — беда в том, что держатель, расплачиваясь с помощью кредитной карты, может лишь приблизительно судить о понесенных финансовых потерях. По мнению психологов, безналичные платежи совершаются легче, а потому деньги тратятся намного быстрее.

Комиссия за обналичивание — мы уже упоминали о том, что превращение кредитной суммы в бумажный эквивалент облагается дополнительными комиссиями, которые сводят к нулю практически все преимущества кредитных карт. Следовательно, раз кредитки предназначены для безналичных платежей, так их и следует использовать.

Выбор

Каждый держатель кредитной карты должен иметь представление о платежной системе, к которой принадлежит его кредитка, и о тех преимуществах, которыми она обладает.

Visa и MasterCard
Visa и MasterCard основные платежные системы мира

Visa и MasterCard являются самыми известными платежными системами нашей планеты, им принадлежит более трех четвертей всех выпущенных на сегодняшний день банковских пластиковых карт. Имея такую кредитку, можно смело отправляться в самое дальнее путешествие, не опасаясь денежных проблем. Оба лидера предоставляют держателям целый спектр бонусов и дополнительных услуг, познакомиться с которыми можно в процессе изучения кредитного договора.

Держатели кредиток American Express получают еще больше бонусов и дополнительных привилегий, в число которых входят различные виды страховок, скидки на транспорт, отели, доставка цветов, товаров и иное обслуживание.

Union Card — это российская платежная система, которая работает только на части постсоветского пространства.

На что следует обратить внимание при выборе банковской кредитной карты:

  • процентную ставку, которая принимает самое активное участие в формировании общей стоимости кредита;
  • наличие дополнительных платежей, в том числе за открытие и сопровождение счета, обслуживание кредитной карты, за досрочное погашение, за снятие наличных и так далее;
  • размеры кредитного лимита, который представляет собой максимальную сумму кредитования;
  • правила расчетов и общую продолжительность льготного периода, который представляет собой главное преимущество кредитных карт и позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно;
  • наличие или отсутствие дополнительных бонусов и скидок.

Осторожно мошенники

Может ли держатель одной или нескольких кредитных карт чувствовать себя в полной безопасности от мошенников? Увы, идейные последователи Великого Комбинатора с каждым новым днем совершенствуют собственную деятельность, изыскивая новые способы более или менее честного отъема денег у граждан. Особый интерес у мошенников вызывают кредитные карты.

  • Ловкому карманнику не составляет большого труда просто выкрасть кредитку из сумки, кармана или кошелька ее держателя. Чужой кредиткой, во-первых, можно расплатиться в магазине. Во-вторых, ее можно использовать для оплаты товаров через интернет. В-третьих, с помощью украденной кредитной карты можно заказать новую кредитку или даже кредит, расплачиваться за который придется официальному держателю.
  • Кража конфиденциальной информации может произойти во время оплаты товаров или услуг через интернет.
  • Для облегчения процесса считывания платежных реквизитов и паролей создаются фишинговые страницы, визуально неотличимые от настоящих сайтов. Спам рассылка, содержащая потенциально опасные ссылки и вирусы, приводит беспечных пользователей прямо в лапы к мошенникам.
  • Преступники часто используют специальные насадки на считывающие устройства банкоматов, а затем с помощью воссозданной кредитной карты опустошают счета заемщиков.
  • Существуют специальные устройства, внешне похожие на традиционные платежные терминалы, способные считывать и хранить конфиденциальную информацию.
  • Иногда с кредитных карт множества заемщиков под видом налоговых сборов или других выдуманных платежей регулярно снимаются небольшие суммы денег. Если держатель не имеет привычки письменно контролировать баланс своего счета, он никогда не заметит утечки, мошенники знают об этом и обогащаются за чужой счет.

И все-таки, кредитная карта может стать надежным хранилищем заемных средств, но требует от держателя дисциплинированности и бдительности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5,00 из 5)
Автор:
Опубликовано:
Логотип