Как исправить плохую кредитную историю

Специально для помощи банкам в принятии решений по оставленным гражданами заявкам на выдачу кредитов работают специализированные бюро, которые предоставляют информацию относительно кредитных историй заявителей. Этот инструмент призван помочь банкам правильно оценить потенциального заемщика.
Прежде чем дать ответ по заявке каждый кредитор обязательно делает запрос на получение кредитного досье гражданина. Эта информация помогает оценить свои риски и благонадежность заемщика. При обнаружении негативной информации банк задумается стоит ли связывать себя договорными отношениями с гражданином, который заведомо может не выполнить принятые на себя обязательства. Взять кредит с плохой кредитной историей заемщика очень сложно, поэтому и возникает вопрос можно ли исправить кредитную историю и как вообще это сделать.

Причины плохой истории

Стандартная причина порчи кредитной истории — это просрочки в осуществлении кредитных выплат или же вовсе невозврат ранее оформленного кредита. Вообще, банки условно разделяют кредитные истории на три категории в зависимости от степени нарушения, которое совершил заемщик:

  • Небольшая просрочка сроком не более 1-2-х месяцев, но после заемщик вошел в график платежей и вернул долг в полном объеме без нареканий.
  • Регулярные возникновения просроченной задолженности или невнесение не кредитный счет средств более чем 60 дней.
  • Невыплата кредита, доведение дела до суда. Имеющееся на руках погашенное или непогашенное судебное решение.

Гражданам из первой категории исправить плохую кредитную историю или получить новый кредит, так как такое нарушение для банка не является критичным. Если вы относитесь ко второй категории, то тут дело будет более сложным, таким заемщикам банки склонны не доверять. А если же вы дошли до суда, то можно не рассчитывать на дальнейшее получение стандартных кредитов, это слишком серьезное нарушение, банкам такой проблемный клиент не нужен.
Есть еще одна причина негативной кредитной истории, которая хоть и редко, но случается. Это человеческий фактор. Сотрудник банка, который передает информацию о заемщике и выполняемых им обязательствах в Бюро кредитных историй может просто ошибиться и направить неверную информацию.

Это серьезная проблема, поэтому раз в год нужно интересоваться своей кредитной историей.

Такое действие не займет у вас много времени, зато вы будете точно уверены в своем досье и без проблем сможете обращаться в банки за получением кредитов.

Где хранится кредитная история

Бюро кредитных историй (БКИ)Вообще, вся информация относительно кредитных историй граждан хранится в Центральном Каталоге Кредитных историй. Это только верхушка айсберга. В ЦККИ информация приходит из Бюро Кредитных историй. Именно БКИ являются основными хранителями и сборщиками кредитных историй. Они занимаются их сбором, формированием, обновлением информации.
В России работают несколько десятков БКИ, но из них можно выделить лишь 2-3 крупнейших бюро, с которыми работает большинство банков. Каждый банк имеет договора с определенным БКИ. Сами Бюро — это коммерческие организации, которые подконтрольные Центральному Банку. За предоставление информации относительно кредитного досье конкретного гражданина банк платит БКИ деньги.
Каждый банк с определенной периодичностью передает информацию в БКИ об оформленных и действующих кредитных договорах. Если какой-то заемщик нарушает договорные обязательства, банк обязательно сообщим об этом. Периодичность передачи информации может быть разной, где-то раз в две недели, где-то раз в месяц.

Некоторые банки предпочитают не отправлять информацию и нарушении со стороны заемщика, если просрочка была небольшой.

К примеру, если вы задержали платеж на срок до 10-ти дней, то это будет не так страшно, скорее всего, банк даже не будет вносить этот факт в вашу кредитную историю. А вот если просрочка составит 10-30 дней, то банк еще может подумать о передаче соответствующей информации в БКИ.

Как проверить кредитную историю?

Как получить кредитную историюСейчас совершенно нет проблемы проверки собственной кредитной истории. Раз в год каждый гражданин имеет право получать абсолютно бесплатно собственное кредитное досье. Последующие обращения в текущем году будут платными, тарификация зависит от контрагента, который предоставляет вам эту информацию.
Можно сделать официальный запрос в ЦККИ, узнав в каком БКИ хранится ваше досье и собственный код субъекта кредитной истории. Запрос можно сделать через интернет, по почте или с помощью телеграммы. Официальные методы всегда более сложные. К примеру, для обращения путем заказного письма нужно предварительно посетить нотариуса и заплатить ему деньги за услугу заверения вашей подписи.

Сейчас работают различные сервисы, которые предоставляют информацию о кредитных историях граждан также совершенно бесплатно при первом обращении.

Все это делается через интернет, никуда ходить не нужно, само досье придет вам по электронной почте. Позже такие организации могут решить вопрос как изменить кредитную историю, если в ней отражается негативная информация, мешающая вам получать займы в дальнейшем.

Если по вине банка (как оспорить)?

Плохая кредитная история по вине банкаИтак, вы сделали запрос на получение информации о собственной кредитной истории и вдруг обнаружили там совершенно неверную информацию. Вы считаете себя идеальным заемщиком, прекрасно знаете, что не совершали никаких нарушений и просрочек, но ваше досье говорит об обратном.
Такое может случить по вине банка, человеческий фактор в этом деле исключать нельзя. Эту досадную оплошность нужно обязательно исправлять, и сделать это могут только в том банке, который и передал в БКИ негативную о вас информацию. К сожалению, если при наличии такой неверной информации вы будете обращаться за кредитом, то вам будут отказывать.
Узнать какой банк передал эту информацию в БКИ можно из самой кредитной истории, такие данные там указываются. Изначально вам нужно обратиться в БКИ, которое хранит вашу историю кредитования. У таких организаций есть контактные телефоны, позвоните по ним и расскажите о факте недостоверной информации в досье.
Конечно, просто так с ваших слов негативную информацию никто не будет. Вам расскажут что нужно сделать для того, чтобы данную операцию осуществить. Чаще всего необходимо отправить на почтовый адрес вашего БКИ официальный запрос или заявление/требование о необходимости исправить данные. К этому запрос прилагается заверенная у нотариуса подпись заявителя.
Параллельно написанию заявления непосредственно в БКИ можно сразу обратиться в банк, который предоставил неверные сведения, попавшие в вашу кредитную историю. Вполне возможно, что вам смогут помочь и там. Обратитесь в то же отделение, где ранее и оформляли кредит, объясните ситуацию, вас могут попросить написать заявление.
Но, в любом случае, исправления уполномочено вносить только БКИ. При подаче заявления в БКИ обязательно этой организацией направляется запрос в банк. Если от банка придет информация, что кредит действительно платился без проблем, то кредитная история исправляется. Конечно, на это все понадобится определенное время, исправить плохую кредитную историю по вине банка не получится. Так что, с оформлением кредитов придется повременить.

Если по вине заемщика

плохая история кредитаЧаще всего, конечно, причиной негативной истории кредитования становятся реальные просрочки, совершенные заемщиком. Здесь сразу хочется сказать, что полностью исправить свою историю кредитования не получится. Тут нужно задать себе вопрос как улучшить кредитную историю, а не исправить ее. Информация из досье не убирается, но если сделать последние данные положительными, то репутация заемщика будет улучшена. И чем больше таких позитивных моментов, тем лучше.
Стандартный метод улучшения истории кредитования — оформление нового кредита. Понятно, что в банке получить займ с отрицательной репутацией очень сложно, поэтому гражданам можно посоветовать обращаться в микрофиннасовые организации. Они выдают займы небольшого размера, при этом многие МФО сразу заявляют о том, что готовы работать с гражданами, чья репутация заемщика далека от идеальной.
Если вы возьмете микрокредит и выплатите его без нареканий, то это факт обязательно отразится в вашей кредитной истории, благодаря этому ваша репутация станет лучше. А если вы оформите повторный займ в этой же организации и также его благополучно закроете, то это будет еще лучше.

Исправить кредитную историю за деньги

В сети интернет можно увидеть информацию, что различного рода организации предоставляют услуги, которые позволяют исправить кредитную историю за деньги. Но обратите внимание, это возможно, только если в досье действительно содержится ошибка. Удалить данные о просрочках невозможно, потому как именно для сбора такой информации и созданы Бюро Кредитных Историй.
А если в вашем досье обнаружилась ошибка, то вы можете через интернет обратиться к специализированному сервису, который поможет исправить это недоразумение. Такие услуги оказывает компания, работающая с сайта online.equifax.ru При обнаружении неточностей в вашем досье вы можете обратиться на этот сайт и прямо онлайн отправить запрос на исправление неверной информации. Все делается быстро и просто. Это проверенный сервис, который предоставляет легальные услуги.
Для исправления своей кредитной историей обращайтесь только в крупные и проверенные организации. И помните, что негативную информацию из досье не убрать даже за деньги.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
Автор:
Опубликовано:
Логотип