Что такое факторинг

Факторинг (простыми словами)
Факторинг (простыми словами)

Факторингом называется комплекс услуг, предназначенный для поставщиков товаров либо услуг, которые предоставляют отсрочку платежей. Это является посреднической деятельностью, при которой факторинговая компания является фирмой-посредником. За некоторую плату предприятие передает ей право на зачисление и взыскание денег от клиентов. Вместе с этим происходит кредитование оборотного капитала заказчика, и посредник берет на себя все валютные и кредитные риски.

Преимущества факторинга

  1. Факторинг гарантирует отсутствие дефицита оборотных средств. Сразу же после того, как товар будет поставлен посреднику, заказчик получает из банка до 90% от всей суммы еще до того, как покупатель выкупит товар. Оставшаяся часть денег будет начислена на счет фирмы после того, как они непосредственно поступят в банк.
  2. Факторинг покрывает риски, которые связаны с инфляцией, с изменением курса валют, а также с отсрочкой платежа, несвоевременной оплатой или же в случае мошенничества со стороны покупателя.
  3. Факторинговые агентства следят за дебиторской задолженностью. В их обязанности входит проверка деловой репутации дебиторов, систематический мониторинг состояния дебиторской задолженности и управление ей.
Плюсы факторинга
Плюсы факторинга

После того, как фирма решила воспользоваться услугами факторингового агентства она начнет работать по новой схеме:

  • Фирма-поставщик отгружает товар покупателю.
  • Потом она отправляет документы на товар (накладные, счет-фактуру) факторинговой компании.
  • Факторинговая компания перечисляет на счет заказчика сумму, равную 90% от суммы указанной в накладной. Обычно перечисление происходит на следующий день.
  • После того, как покупатель полностью рассчитается, факторинговая компания перечисляет клиенту еще 10%, за вычетом комиссий.
  • Фирма-заказчик оплачивает услуги факторинговой компании.

У факторинга имеются несколько достоинств, которые могут облегчить процесс ведения учета средств многих фирм. Здесь не происходит простой передачи денег как при обычном кредитовании. Факториговые фирмы оказывают множество услуг, касающихся учета дебиторской задолженности. Например, они следят за получением задолженности, принимая различные меры (даже судебные), а также страхуют риски, которые могут возникнуть в случае неполучения денег от покупателя. Исходя из этого, услуги факторинговых компаний стоят дорого, но зато фирма экономит собственные финансовые и трудовые ресурсы.

Таким образом, фирма-клиент факторинговой компании после отгрузки товара покупателю передает ей все документы на него и в течение одного-двух дней получает значительную часть суммы, указанную в накладной на товар. А все меры по получению дебиторской задолженности и ее учету ведут сотрудники факторинговой компании.

Виды факторинговых операций

Общая суть для всех видов факторинговых компаний заключается в передаче им неоплаченного долгового требования. Факторинговые операции можно классифицировать следующим образом:

  1. Внутренние или международные — внутренними называются те операции, когда все три стороны, участвующие в сделке (покупатель, факторинговая компания и поставщик) находятся в пределах одной страны.
  2. Открытые или закрытые — при открытом варианте факторинга должник должен быть осведомлен об участии в сделке факторинговой компании. Обычно таким уведомлением является запись в накладной о том, что платеж должен быть произведен на счет факторингового агентства.
  3. С правом регресса либо без него — это право подразумевает под собой возможность требования о возмещении выплаченной суммы. Подобные условия могут возникнуть в связи с кредитными рисками, то есть если плательщик отказывается выполнять свои обязательства.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
Автор:
Опубликовано:
Логотип