Беззалоговый кредит для малого бизнеса: тонкости и нюансы

Для многих начинающих предпринимателей вопрос поиска необходимой суммы для реализации проекта является очень болезненным. И действительно, в нашей стране сложно найти инвестора, готового вложить деньги в пока еще виртуальный проект. Остается один вариант – кредит в банке. Только вот большинство новичков заведомо не верят в возможность получить необходимую сумму.

Чем обоснованы страхи?

Здесь все просто. Считается, что банк обязательно затребует ликвидный залог, которого попросту нет. Да и откуда взяться обеспечению, если помещения, оборудование и прочее «добро» оформляется в аренду. Даже при наличии автотранспорта, последнего будет недостаточно для оформления в кредит необходимой суммы.

Что делать?

Выход есть — в нашей стране сфера кредитования развита очень хорошо. Получение займа доступно практически каждому человеку – остается лишь выбрать оптимальный вариант. Даже в ситуации, когда необходима крупная сумма, и нет возможности предъявить залог, находится выход – оформление беззалогового кредита. При желании всегда можно оформить заем на сумму до 40-50 тысяч долларов. Этого стартового капитала для открытия небольшого бизнеса более чем достаточно.

Варианты кредитов без залога

виды кредитов без залога
Какие варианты кредитов без залога

В некоторых банках можно пойти на хитрость и оформить обычный беззалоговый заем на частные нужды, то есть выступить в роли физического лица. Но здесь есть сложность – при проверке документов банк обязательно захочет убедиться в отсутствии бизнеса у потенциального заемщика. Если потенциальный клиент оказывается владельцем и генеральным директором (по совместительству), то с получением кредита возникнут проблемы. Почему? Да потому что банки обязательно потребуют от потенциального заемщика отчетность по организации, которой он управляет. Подобная «придирчивость» часто распространяется и на ипотеку. Так уж сложилось, что владельцы компаний и менеджеры вызывают у кредиторов особое недоверие. Это легко объяснить — есть большая вероятность, что они используют полученные средства для раскрутки предпринимательской деятельности. А в данном виде кредитования это является недопустимым.

С другой стороны можно не хитрить и оформить потребительский кредит непосредственно под развитие бизнеса (даже от имени физического лица). Естественно, кредитор не будет просто так отдавать деньги – он проведет доскональную проверку бизнеса, изучит отчетность, обороты организации, ключевые договора и так далее. За утечку каких-то конфиденциальных данных переживать не стоит – зачастую представители кредитора изучают бумаги на месте, не делая с них копий. В итоге заполняется специальная справка с характеристикой предприятия.

Самое интересное, что банки сами рекомендуют оформить потребительский кредит именно на физическое, а не на юридическое лицо. В чем же причины подобной рекомендации? Здесь все просто:

  1. Данный вариант хорош в случае, если поджимают сроки, а времени для длительного оформления необходимых документов нет.
  2. Оформить кредит на баланс компании (юридического лица) может не получиться. Причина – не желание заемщика «высвечивать» свою бухгалтерию. Естественно, он не захочет, чтобы через банковский счет переводились средства.
  3. Работники банка настолько загружены рассмотрением заявок на оформление крупных кредитов для бизнеса, что запрос на мелкий кредит могут даже и не заметить.

Суть беззалогового кредита?

особенности кредита без залога
Кредит без залога: особенности кредитования

Мы так долго обсуждали тонкости оформления кредита без залога, что не разобрались с особенностями самого займа. Конечно, рассчитывать, что банк выдаст столь крупную сумму денег под честное слово не стоит. Материальный залог, как мы уже разобрались, не нужен. Тогда что? Без поручительства со стороны третьих лиц никак не обойтись. При этом ответственность за вероятный «провал» испеченного бизнесмена несет поручитель. Банк, в свою очередь, внимательно изучает материальное состояние участника сделки, оценивает его имущество и так далее.

Важно помнить, что в принятии решения банк рассматривает возможности самого предприятия (касательно своевременной выплаты задолженности), а не возврат долга за счет реализации имущества поручителя. Одни кредиторы идут на оформление такого кредита только своим клиентам (предприятиям, которые уже сотрудничали с банком), другие – готовы выдать такой кредит впервые.

Если сравнивать ставки по беззалоговому потребительскому кредиту для физических и юридических лиц, то они практически одинаковые. В банках же часто указывается минимальный параметр – от какого-то числа. Но по факту на размер ставки может влиять множество факторов. К примеру, срок работы компании, прозрачность бизнеса, принадлежность заемщика к клиентам банка и так далее.

Когда банк может отказать?

Перед обращением в кредитное учреждение необходимо знать, в каких случаях в займе может быть отказано. Здесь есть несколько вариантов:наличие просроченных долгов перед любым из фондов (бюджетными или внебюджетным);

  • плохая кредитная история (имели место просрочки по кредиту);
  • низкий уровень доверия к владельцам компании;
  • наличие незакрытого разбирательства в суде, непосредственно касающегося компании. При этом размер претензий не должен превышать какую-то определенную величину активов компании.

Если компания показывает убыток в момент оформления кредита, то это еще ни о чем не говорит. Бывают случаи, когда банки даже в кризисный период дают кредит компаниям. Когда такое может произойти? К примеру, когда бизнес имеет сезонный характер или же «минус» компании объясняется форс-мажорными обстоятельствами.

Выводы

Таким образом, если бизнесу необходимы деньги, а обеспечения по кредиту нет, то всегда отправиться в банк и попытаться оформить беззалоговый кредит.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Голосов : 1Рейтинг: 5,00 из 5)
Автор:
Опубликовано:
Логотип